文档介绍：我国中小企业融资难原因及对策(精选多篇)第一篇:当前我国中小企业融资难的原因及对策当前我国中小企业融资难的原因及对策发布时间:2014-6-14信息来源:随着我国经济的飞速发展,我国中小企业的发展速度突飞猛进。目前在工商注册登记的中小企业已经超过1000万家,占全国注册企业总数的99%,其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60%、57%、40%和60%左右;流通领域屮小企业占全国零售网点的90%以上,中小企业在国民经济中起着举足轻重的作用,中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国中小企业发展速度远远高于大型企业,而融资难的问题已成为我国中小企业发展的瓶颈。一、我国中小企业融资存在的问题(一)企业自身方面的因素中小企业信用能力较低的原因:第一,中小企业的资产和生产经营规模都比较小,业务较单一,资金投入量不大,经营额小,盈利能力也较差,从而抵御风险能力低,进而偿还贷款的能力容易受到削弱。第二,屮小企业的经营场所和人员具有较强的流动性,法人变动频繁,导致中小企业不偿还贷款的“败德成本”较低。第三,除近年来发展起来的少数高科技型企业外,大部分中小企业的管理人员素质较差,真正懂得专业和管理的人才缺乏,管理混乱,人才浪费严重。信用观念淡漠,纳税意识不强,内部的监督制度不健全,造成信贷资产流失,使得那些讲信誉的企业也受到株连,难以贷上款。第四,中小企业组织关系简单,缺乏可以提供担保的上级主管部门和行业组织,且自身资产规模不大,固定资产大多陈旧落后、变现率低,使得自身无法提供足额有效的抵押和担保。交易成本过高由于银行发放贷款吋,须考虑企业的规模效益。银行为回避风险的目的,对中小企业贷款申请的审批更加严格,影响了中小企业的资金周转甚至导致市场机会的丧失。从直接贷款成本来看,中小企业的交易成本很高,屮小企业主自身不愿从银行贷款。中小企业信息不透明由于中小企业的财务制度不健全,不需要会计师事务所对财务报表进行审计,缺乏足够的经财务审计部门认可的财务报表和良好的连续经营记录。因此,财务信息不能充分反映企业资产运营状况,也难以被金融机构用来快速、准确地评估企业资产的价值,而大型企业特别是上市公司,财务报表都通过会计师事务所审计,其财务信息可以反映本企业的经营状况。金融机构可以用最小的成本获取大型企业信息,金融机构当然愿意选择用最小的成本获取最大的经济效益的企业。另一方面,中小企业的规模较小,持续经营的时间也相对较短。而且所从事行业变更频繁,关联方规模较小,经营具有较大的风险性,这种巨大的不确定性造成了银彳亍和中小企业之间的信息不对称。信息不对称的存在导致逆向选择和道德风险的问题。(二)金融体系方面的因素国有商业银行追求贷款规模效益我国金融改革的设想,国有大型银行都向大屮城市集屮,贷款主要而向国有企业或其它大企业,并且双方已形成了较为稳定的伙伴关系。尤其近儿年,我国实行“抓大放小”的国企改革策略,最大限度地压缩风险资产的比重,集中将资金投向了大型企业。另外,为了强化信贷风险管理,各商业银行基本都实现了“贷款风险终身责任制”。将信贷风险与信贷人员的职位、工资、奖金挂钩,并实行终身责任。使得信贷人员不敢冒太大的风险,承担较大的交易费用前去开拓中小企业市场。国有商业银行集权式经营随着我国市场经济体制的逐步形成和完善,我国引入了国际先进的管理经验,普遍实行了集权式的信贷管理模式,通过严格的授权,授权制度使得信贷资金大量向上集屮,而基层银行只有推荐权而没放贷权。中小企业即使被基层银行推荐上去,是否取得贷款由上级银行决定,而上级银行对中小企业的经营状况并不能确切地了解。从主观上,上级银行愿意把资金投向大型企业,对中小企业的借贷资金就很少To再加上银行有意识地控制新增贷款客户,致使相当部分的中小企业筹资史加困难。银行系统缺乏金融服务的创新现行的银行信贷普遍存在操作流程长、环节多的问题滩以适应屮小企业经营灵活、资金周转快的特点,中小企业急需一-笔短期资金,向银行贷款。银行审批需很长时间,影响了中小企业资金的周转甚至导致其丧失了市场。中介机构不健全,缺乏专门为中小企业服务的金融机构改革开放20年,我国屮小企业数量增加了4倍,而包括城乡在内的地方性金融机构增加了1倍,这是造成融资困难的原因之一。我国冃前的中介机构缺少向国外中小企业服务中心、贷款担保基金、中小企业同业协会在内的中小金融体系,而基本是农村信用社、城市商业银行和股份制银行。而且我国的中小企业担保的中介机构刚刚起步,分布零散,没有形成体系,资产额度有限,担保机构尚未真正发挥杠杆作用。金融机构未创造出适合中小企业的金融工具屮小企业尽管缺少像房地产等长期的金融工具,但是他们有许多短期的金融工具,如发票、合同、应收账款、运输途中的货物等。如能充分利用这些信用工具,应以商业银行业务创新为出发点。(