文档介绍：风险管理与保险规划杨利田2009年3月7日内容提要一、保险理财的必要性及其优势二、风险管理与保险需求三、人寿保险的定价基础与条款分析四、保险理财与合同法律问题五、团体保险与员工福利计划六、人寿保险的避税与节税功能一、保险充当理财手段的必要性及其优势家庭投资理财的方式有很多种,储蓄、保险、股票、债券、期货、房地产、黄金、古董、邮票等。哪种最好?无法比较。正如空气、水和食物谁最重要无法比较一样。(一)保险在个人理财中的积极意义A、;财产的保障;生命价值的保障。“常将有日思无日,莫待无时想有时。”保险不是来改变我们的生活,而是保证我们的生活水平不受不利因素影响。在理财途径中,保险是唯一可以转移和分散危险的手段。人们生活品质的提高主要取决于物质生活的富足和精神生活的安宁,而保险在这两个方面都有提升的作用。人寿保险作为投资理财的一种手段,其最主要的功能是保障,其特殊的和其他行业无法取代的优势就是保障。保险是一种给予人们提供保障的产品,而不是让保户去赚钱,所以,传统的保险产品才是最经得起考验的。B、投资回报的安全性普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律。,也不是短期投资,而是长期投资。很多人买保险买20年、30年,甚至为了退休,保险业采取的是稳中求胜的策略。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控,把投资的风险降到很低。C、节税和保全财产在制定遗产计划时,如果没有人寿保险的参与,想要保全事业和财产几乎是不可能的。D、体现自身价值,显示经济实力“当你同别人做生意时,告诉他你买了多少人寿保险,显示你的经济实力,很有说服力。”、提高信用银行给企业贷款时,要求企业必须上财产保险,同理,对于购买了人寿保险的企业者,他的信用以及企业的信用都会大幅提高。F、建立应急储备金财富靠人去创造,而人靠健康支撑,理财的前提是要确保人身安全和财产安全。在所有理财方式中,保险是唯一可以依靠他力来护卫人身和财产安全的方式。除了保险,没有一种理财工具可以保证当我们发生变故时能从“别人”那里拿到一笔急用的现金。这是保险能生存发展数百年的社会基础。人寿保险具有现金价值,表面上是交给了保险公司,实质上是“储蓄”在保险公司里,投保人随时可以动用这笔资金。