文档介绍：如何制定零钱投资计划字号:小大 2011-10-29 10:16 来源:好运 money+ 我要评论(0) Note: 1 、零钱管理规划的目标, 就是又具有高流动性, 又要在本金没有什么损失的情况下追求较高的收益。 2 、目前处于运行期的 17 款银行 T+0 理财产品, 年化预期收益率在 % 至 % 之间, 是年活期存款利 % 率的倍至倍。 3 、零钱投资的周期应该控制在 3 个月以内, 我们发现,3 个月以内的银行理财产品预期收益最高。 4 、我们经过精心设计过的零钱组合年收益可以达到 % ,比1 年期定存都高出 1 个点, 且流动性更强,比高风险收益组合也安全得多。 5 、当零钱出现富余的情况—至少超出 6 个月的总支出,可以考虑将零钱转移到投资帐户。理财中有个基本概念, 就是我们必须得为未来不确定的开销准备一笔现金流。这笔钱用处很多, 主要应付计划外的一些开支。比如你突发奇想, 打算与几个朋友去海鲜馆饱餐一顿, 或是打算装修一下房子,或是准备不久后买个 iPhone5 ……我们每个人手上都必须留出一笔流动资产来应对, 这笔现金流我们管它叫零钱。这些零钱多数情况下就是存在银行里供随时取用的现金。在我们看来, 你可以做个很合理的计划, 既充分享受到流动性, 保证资金安全, 又能享受到一个相对的高收益。天下哪有那么好的事?你必须得制定一个严谨的零钱投资计划。在说出我们的零钱投资计划前,我们先来看一个发生在我们身边的故事: 张嘉明是一名自律的 80 后男青年,每个月坚持记账,每个月坚持将大约一半的工资用于投资, 这样的****惯他已经坚持了好几年。张嘉明大学学的是生物工程专业, 因为打扮还算潮,在大学期间他便做起了模特。 2005 年他开始记账,主要是想弄清楚自己每个月的收支情况。他定下了目标,希望差不多 35 岁到 40 岁时实现所谓的财务自由。他经常用 Excel 表记录自己的财务状况, 包括消费、投资及收入的部分。这一****惯除了因谈恋爱中断过 2 年外, 一直保持至今。除了记账,他还开始存钱投资,手里基本上没有太多闲钱。 2007 年2 月起,他定期投资基金,挣 2000 至 3000 元时,便每月少投一点,逢低时,多投一些。 2008 年他开始投资股票。现在他的投资****惯是,每月进行两次基金定投,每月 5 日投 500 元, 15 日投 5000 至 8000 元, 每个月的花销大约在 5000 元, 手上有些闲钱之后再投进股市。经过几年的积累,他现在账面上有 20 万元钱,由于市场行情总体处于下行状态, 目前亏损 20% 左右。他也有一些投资理念,按照“ 100- 年龄”公式设定了自己的投资比例,将收入的主要部分都投资在了风险较高的投资标的上, 坚持长期定投, 相信复利。通过实践, 他发现指数基金可以规避风险, 他和他的朋友同期投资基金, 朋友一次性投资 10 0 万, 现在亏 30% 左右, 他常年定投一只指数基金,目前亏 5% 。目前他的资产配置大概为:基金 15 万,股票 5 万,保险 1 万,现金 3 至5 万左右。显然, 张嘉明是个希望零钱收益最大化的典型, 但他的零钱操作组合并不完美, 从资产配置的角度看, 他的投资组合的风险有些高, 而且完全采用定投, 放弃短期投资, 这样便降低了资