文档介绍：信贷业务调查篇
目录
第一章责任部门、岗位设置及调查准备 10
第一节责任部门及职责 10
第二节岗位设置及职责 10
调查岗 10
调查复核岗 11
第三节调查准备 11
组成联合调查组 11
制订调查方案 11
审核、整理资料和信息 12
第二章客户基本情况调查 13
第一节客户概况调查 13
客户概况调查 13
客户管理水平调查 14
客户经营状况调查 15
调查客户市场竞争力 17
客户信誉状况调查 18
客户发展前景分析 19
第二节客户财务状况调查分析 20
财务报告审核方法 20
财务报告的形式审核 21
主要勾稽关系审核 22
重要会计科目真实性审核 23
常见的企业虚假财务数据审核 29
财务报表异常情况审核 30
财务报表调整 31
对老客户财务情况调查分析 31
第三节集团客户调查 31
集团及关联方基本情况 32
财务状况分析 32
信用记录及资信状况 33
集团担保情况调查 34
第四节非系统评级客户调查 34
政策性融资客户有关情况调查 34
准政策性融资客户有关情况调查 34
农业小企业融资客户有关情况调查 34
非经营性融资客户有关情况调查 35
机关与事业法人融资客户有关情况调查 35
新设法人客户有关情况调查 36
第五节客户风险调查分析 37
客户经营风险分析 37
市场风险分析 39
政策风险分析 40
关联风险分析 41
其他重大事项风险 41
第六节担保可行性调查 41
采取保证担保的 42
采取抵押担保的 42
采取质押担保的 42
第三章客户最高综合授信额度测算及授信方案拟定 43
第一节客户信用等级调查复核 43
第二节客户最高综合授信额度测算 43
一般法人客户最高综合授信额度测算方法 43
特殊类客户最高授信额度测算方法 45
农业小企业最高授信额度测算方法 45
集团客户最高综合授信额度测算方法 47
限制支持类客户最高综合授信额度核定 48
第三节拟定授信方案 48
拟定客户的最高综合授信额度、融资品种、
期限 48
拟定融资方式 49
商业性贷款定价 50
用信约束条件 51
拟定授信管理方式 52
授信调查结论 53
CM2006系统流程操作 53
第四章调整和沿用授信方案调查 56
第一节调整授信方案调查 56
调增客户一般授信额度 56
调增客户专项授信额度 57
最高综合授信额度调减 58
提出授信方案调整意见 59
CM2006系统操作 59
第二节沿用授信方案调查 60
沿用授信方案条件 60
沿用授信方案调查 60
第五章流动资金贷款调查 61
第一节政策性贷款调查 61
借款人条件调查 61
贷款用途调查 61
借款额度、期限的合理性及可行性调查 62
财政补贴情况调查 62
风险分析及防范措施 63
第二节准政策性贷款调查 63
贷款条件调查 63
贷款用途调查 63
调查借款额度、期限的合理性及可行性 65
还款计划及来源的可行性 65
贷款效益分析 65
担保调查 65
风险分析及防范措施 65
第三节商业性流动资金贷款调查 66
信用等级及授信额度复测 66
贷款条件调查 66
借款用途调查 67
借款额度、期限确定 68