文档介绍：担保业务操作过程中的风险管理——信用担保全过程管理
担保业务操作过程中的风险管理
——信用担保全过程管理
主讲人:李明
深圳市中小企业信用担保中心
目录
项目受理
2
项目决策与实施
4
信用担保全过程管理概述
3
1
尽职调查与担保方案设计
3
3
保后跟踪
3
5
担保业务计划管理
6
担保业务操作过程中的风险管理
——信用担保全过程管理
信用担保全过程管理概述
项目受理
尽职调查与担保方案设计
项目决策与实施
保后跟踪
担保业务计划管理
第一节信用担保全过程管理概述
过程管理的含义
信用担保过程管理的内容
过程管理的重要风险控制点
11>.过程管理的含义
1
3
2
过程管理是对过程运行实施控制--各业务环节将风险理念贯穿始终
建立适应风险防范与控制的内控机制、组织设计、文化理念与管理体系
以客户满意度和风险管理水平为质量指标,使质量控制与风险管理融为一体。
第一节信用担保全过程管理概述
项目操作的过程管理
担保机构计划管理
第一节信用担保全过程管理概述
第一节信用担保全过程管理概述
法律法务操作
项目审批
项目调研
保前过程控制
保后跟踪及还款前的过程控制
建立保后
监督制度
制定保后跟踪工作指引
担保业务操作过程中的风险管理
——信用担保全过程管理
信用担保全过程管理概述
项目受理
尽职调查与担保方案设计
项目决策与实施
保后跟踪
担保业务计划管理
第二节项目受理
项目受理条件
项目咨询
项目初审
项目材料的准备
具备还款来源
具有还款意愿
能够提供反担保措施
第二节项目受理
方式:
面谈
电话咨询
网络咨询
内容
了解申请人基本信息
了解申请人经营状况及融资需求
了解申请人的反担保资源
介绍担保机构的性质和服务
第二节项目受理
审核申请人的贷款资格
了解企业基本面
初步商定反担保措施
就担保方案初步达成一致
第二节项目受理
担保申请表
企业基本资料
营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定代表人证明书、授权委托书
企业同意贷款证明
董事会或股东会决议、董事签名样本
财务资料
审计报告、财务报表、银行对账单
企业基本情况
简介、产品、市场情况、借款用途、还款来源
第二节项目受理
担保业务操作过程中的风险管理
——信用担保全过程管理
信用担保全过程管理概述
项目受理
尽职调查与担保方案设计
项目决策与实施
保后跟踪
担保业务计划管理
第三节尽职调查与担保方案设计
尽职调查的标准化规程
企业基本面分析与评价
反担保措施的设置与评估
担保方案的设计
非财务因素调查
财务因素调查
第三节尽职调查与担保方案设计
1、尽职调查的标准化规程
非财务因素调查
基本情况
企业管理
产品及技术状况
行业及市场情况
产品制造
企业资信状况
第三节尽职调查与担保方案设计
企业基本概况
注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构
历史沿革
近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因,近三年业绩
发展方向、发展战略
第三节尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——企业基本情况
非财务因素调查——企业管理
管理层素质及经验
管理层关系及稳定性
管理现状
企业人员情况
第三节尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——产品及技术情况
产品结构
技术状况
对技术重视程度
研究成果
技术发展前景
第三节尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——行业及市场情况
行业情况
竞争情况
营销模式
客户情况
销售变化趋势
第三节尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——产品制造
生产场地
制造方式
生产管理
进货渠道
质量保证体系
安全生产
环保问题
第三节尽职调查与担保方案设计
非财务因素调查——企业资信状况
开户行及主要结算行情况
近三年贷款记录
对外担保记录
诉讼记录
纳税记录
企业信用网记录
人民银行黑名单记录<br录
第三节尽职调查与担保方案设计
财务因素调查
资产、负债、所有者权益核实
销售收入、利润核实
第三节尽职调查与担保方案设计
财务因素调查——资产、负债及所有者权益核实
资产状况
负债状况
总资产
无形资产及其它资产
固定资产
长期投资
待摊