文档介绍：信用担保全过程管理
担保机构与银行的合作过程
正常的担保贷款合作一般要经历三个阶段:
 l一是银行试合作和不信任阶段,看调查、评审和风控能力,放大倍数〈 1时。
 l二是银行半信半疑阶段,有到期担保贷款的履约记录,放大倍数=1~2倍。
 l三是银行的信任阶段,2~3年,放大倍数=5~10倍。
 l担保产品的质量标准:逾期率看风险识别能力,代偿率看风险履约能力,追偿率看风险处置能力,损失率看风险承受能力。
对担保机构的风险认识
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运用定性和定量综合分析而得到的粗略数量概念,以反映客观风险大小.
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它是损失概率(即可能性)与风险暴露的乘积。
 l损失概率.
为各种可能损失的平均概率,反映出现损失的可能性大小。
 l风险暴露.
是指损失出现时可能的最大量值。
中小企业信用担保风险
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到期不能履约的风险,也称违约风险。包括道德风险和偿债能力风险。因此,控制信用风险,必须开展信用调查,识别出影响信用水平的各种因素,采取各种技术手段剔除虚假信息。综合评价信用水平。
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控制操作风险,最为重要的是制定风险责任制度,既要控制操作风险,又要有利于业务发展。特别要防止行政干预和人情担保。
中小企业信用担保风险
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是系统性风险,是指宏观经济下滑使所有企业经营都出现困难,也包括市场竞争激烈而必然有一小部分企业失败所带来的风险。系统性风险是无法控制,只能回避或补偿。
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指担保机构签署的各种合同,因不符合法律规定,或得不到法律保护而造成损失的风险。目前关于担保的法律很不完善,执法环境也存在一定问题,故法律风险很大。
因此,控制法律风险,一是要熟悉相关法律,二是要兼顾法律实施的有效性。
中小企业信用担保风险
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它包括担保资本的流动性和变现性,保证一旦出现代偿时有足够的现金,也包括反担保资产的变现性。否则,将严重影响担保机构的信用水平和担保能力。
因此,控制流动性风险,就必须保持担保资本中有足够的现金水平,充分考虑反担保资产的变现风险和变现成本,要防止担保资本的固滞化,防止对外过度投资。
担保机构风险管理的基本思路
 
l 对风险递减转移的认识.
担保机构作为一个风险管理机构,必须把自己承担的风险大部分按照风险递减转移原则转移出去,、信心、能力三要素确定。
 l担保风险转移必要性
担保风险是一种风险与收益不对称的高风险,担保机构只有固定收益,却有高风险损失的可能。因此担保机构必须把这过高的风险转移出去,使自己承担风险与收益基本相当。这样担保机构才能健康长久的可持续发展
风险递减转移三要素
 l风险递减转移的意义.
担保机构在转移风险时,必须按风险递减原则转移风险。简单的风险转嫁甚至放大风险转移不是长久有效的方法,对担保机构、对社会都将产生消极的影响。
 l风险递减转移原则
一是要考虑信息对称,风险接受者必须对风险主体的信息充分了解,才能降低风险识别的错误;
二是要考虑风险接受者的信心或意愿,是否认为风险较低,是否愿意承担风险递减部分的风险量;
三是要考虑风险接受者是否有能力承担风