文档介绍：第九章货币供给第二节商业银行信用创造和收缩
第九章货币供给
经济学院
余秀荣
一个引子:物价上涨谁之过?
一个引子:物价上涨谁之过?
都是流动性惹的祸!
中国人民银行决定,从2010年11月16日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率01>.5个百分点。2010-11-10
为加强流动性管理,适度调控货币信贷投放,中国人民银行决定,从2010年11月29日起,。2010-11-19
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第二节商业银行信用创造和收缩
原始存款与派生存款
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商业银行派生存款的条件
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商业银行简单派生存款的创造
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学习本节期望同学们:
掌握概念:
商业银行派生存款基本含义、产生条件;
存款总额与原始存款的倍数关系及其计算公式;
理解原理:
为何中央可以通过调整法定存款准备金率就可以调节市场货币供应量的道理;
提高能力:
观察、理解、分析、解决现实经济问题的能力得到一定的提高。
本节重点和难点
教学重点:存款总额与原始存款的倍数关系
教学难点:派生存款创造过程
一、原始存款与派生存款
原始存款
派生存款
指商业银行吸收的现金存款或商业银行从中央银行获得再贷款、再贴现而形成的存款。
指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而形成的存款,又称衍生存款。
二、商业银行派生存款的条件
非现金结算制度
部分准备金制度
1、非现金结算制度
非现金结算,即转账结算,是指不使用现金,通过银行将款项从付款单位(或个人)的银行账户直接划转到收款单位(或个人)的银行账户的货币资金结算方式。
在现代信用制度下,非现金结算制度使得大量货币留在商业银行系统内,为商业银行提供了大量信贷资金,并且贷放出的资金又形成新的存款,即派生存款。
如果采用现金结算,一切款项结算都必须付现的话,则则商业银行无从派生存款,银行就没有信用创造的可能。
2、部分准备金制度
准备金率:
商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金;
商业银行在中央银行的存款(法定准备金与超额准备金)
就是商业银行在收到一笔原始存款以后,只须按一定比例提留用于满足客户提现的需要,其余大部分可用于放款或投资牟利。这部分提留的准备称为存款准备金。
部分准备金制度:
商业银行的准备金形式:
法定准备金率:法定准备金与活期存款的比率;
超额准备金率:超额准备金与活期存款的比率
存款准备金:指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额比例即存款准备金率。
原始存款转化为派生存款
银行在增加贷款同时也增加了存款额,即创造出了派生存款。
在原始存款和派生存款的相互转化中,必须以贷款作为条件。
准备金的多少直接决定了可贷资金的大小。
可贷资金=原始存款-准备金
=原始存款-库存现金-超额准备金-法定准备金
三、商业银行简单派生存款的创造
1、假设:
假设整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银行所构成,中央银行的法定存款准备金率为20%,只考虑活期存款,不保留超额准备金,没有现金漏损。
为了增加货币供给量,中央银行在公开市场上从某客户A手中购进国库券100万元
2、派生存款的创造过程: