文档介绍：我国村镇银行的发展现状分析及发展策略探讨点关于村镇银行的发展建设的政策性建议。 1 村镇银行的定义银监会的《村镇银行管理暂行规定》给出了定义:“村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准, 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资, 在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。” 2 村镇银行在发展中存在的问题分析目前虽然国内村镇银行的发展在数量和质量上都有了一定的成绩, 但是距离银监会确定的目标还有很长的的距离,具体表现在以下几方面的问题。市场定位不清,农村资金外流当前国内村镇银行机构网点少, 规模小, 并且从业人员也较少, 且各地村镇银行的运营情况来看, 国内从推广阶段开始设立的村镇银行, 部分集中在经济相对发达的县内, 设在乡镇的很少。这就与试点制度设计目标中提高银行业金融机构网点在农村地区的覆盖率、解决金融供给的缺乏、竞争不合理的问题等存在预期上的差距。另外, 部分村镇银行将目光放在贷款金额比较大的小企业主及出口企业上, 集中锁定大客户和高端客户, 其行为某种程度上已经违背了既定经营理念,并逐渐偏离服务“三农”的主要宗旨。同时,一些村镇银行纷纷把资金投向能盈利的优质项目,使得农村资金外流现象较为严重。可持续经营能力较弱(1 )资金头寸紧张、吸收存款难国内村镇银行资金来源匿乏,普遍注册资本金规模较小,多依靠储蓄存款。一方面, 居民的收入偏低,闲余资金不多,储蓄较少,村镇银行增加储蓄存款很困难。另一方面,村镇银行成立时间较短, 社会公信度不高, 很多农户对村镇银行的资质持怀疑态度, 愿意把钱存进来的较少, 导致村镇银行总体存款规模小, 在经营过程中资金头寸紧张。许多民族地区的村镇银行注册资本金规模偏小, 而当地涉农资金等款项都不能存放在村镇银行, 因此村镇银行的资金来源相当有限,导致吸收存款困难。(2 )信贷产品创新能力不足部分村镇银行依旧依据传统银行的业务实践与理念来经营,缺乏创新能力。目前,村镇银行主要经营传统存贷款业务, 这与当地信用社业务有重合, 导致金融产品单一。中间业务受行号的限制,没有实质进展,很大程度上影响了客户开户的积极性。放贷需求大、额度小,发展受制约目前, 村镇银行的放贷市场具有较大的需求量, 农户和村镇企业是贷款的主体。但是因为村镇企业和农户农业生产都缺少稳定的现金流, 且农村地区的保障体系并不完整, 传统的商业银行将村镇企业和农业排除在贷款客户名单之外。因此, 村镇银行变成这些资金需求者的主要来源,拥有较大的市场需求量。但是,村镇银行吸收存款很困难,无资金来源,因此银行的贷款额度变小,直至停止,发展受到严重制约。 3 我国村镇银行发展策略的建议明确服务“三农”的市场定位村镇银行应该非常明确服务于“三农”的定位, 摆正经营的方向。在机构的布局方面, 不能偏离“稳定县域”的基础又不能与当地实际脱离。目前“贷款难”的问题主要反映在低端市场的空白以及中端市场的金融供给不足。由此村镇银行的市场应定位于成为低端市场的供给主力以及弥补中端市场供给不足。适度放松利率管制据央行规定, 我国村镇银行贷款利率不应比 12% 高。农村金融市场上的信贷供给方是村镇银行, 注重成本收益。目前, 农村金融具有供不应求的状况, 考虑到