文档介绍：风险防范措施
担保 2010-10-29 20:38:59 阅读22 评论0   字号：大中小 订阅
 
风险防范措施
 
为了确保担保机构的生存和发展，合理控制风险，减少和避免风险的损失，本公司实行严格的风险防范措施：
       一、严格担保对象准入制度，申请贷款担保的必须符合下列条件:
1、生产经营符合国家产业政策；
2、申请的担保贷款期限在一年以内（含一年）；
3、连续正常生产经营在一年以上，且最近一年盈利，会计基础工作规范，能提供真实完整的会计信息；
4、年销售收入300万元（含）以上，有效净资产不低于 50万元人民币；资产负债率不超过70%；
      注：有效净资产指企业所有者权益总额扣除存货中的残损霉变及盘亏毁损损失、库存成本高于市价的潜亏和应收帐款、其他应收款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产、递延资产等以后的净额。
5、累计在保责任余额不超过该单位有效净资产的 70%；
6、能够提供有效的反担保；
7、企业主及其配偶具有良好的的社会信用，无不良信用记录；
8、自然人应拥有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，有
合法的居留身份，有固定的住所，有合法的收入来源和充足的偿还能力，无逾期贷款、欠息、信用卡恶意透支等不良记录；
        二、在担保审批过程上，要求单户企业贷款不能超过500万元，单个企业个人助业贷款原则上不宜超过小企业主所经营企业净资产的60％，同时原则上不宜超过其年销售收入的20％。且每笔贷款均应要求：
1、借款人及其配偶承担无限责任
2、借款人所在企业承担连带责任保证，并有全体股东同意的会议纪要，以登记注册的土地与固定资产作抵押
3、设立合理的反担保措施，主要采取企业及企业主之间互保为主，财物抵押、质押为辅，采取 三个以上连环互保。反担保措施在反担保合同和反担保承诺函充分体现。
        三、实行分级审批制度
审查决策实行担保额度分级审批制度，担保审批权限（包括担保额度、担保展期、担保逾期、担保的审批）如下：
    （一）担保额在50万元（含50万元）以下由担保评审会审批；      
1、担保评审会由五人组成，由总经理主持定期召开，审查所担保企业的材料，并做出是否担保的决定；
2、评审会成员对是否担保进行表决时，以不记名投票形式进行。总经理不得预先表决，当评审会三个（含）成员以上形成不同意担保的表决意见时，总经理不得做出同意担保的决定，当评审会三个（含）成员以上形成同意担保的表决意见时，总经理有权一票否决，做出不
同意担保的决定。
3、担保评审会议应形成评审决议书，到会人员必须在评审会决议书上签字。
     （二）担保额在50万元至200万元（含200万元）由担保评审会审议后上报董事长审批；
     （三）担保额在200万元以上由担保评审会审议后上报董事会审批。
对同一企业累计担保额达到上述规定的，按分级权限审批。
      四、贷后管理
      银行贷款发放后，公司应协同银行监督借款人的资金使用情况，要求借款人和反担保人按月提供财务报表，通报经营情况，深入进行贷后跟踪检查、监督借款人和反担保人的经营情况，及时了解担保中已设置的抵（质）押物使用保管情况。
      1、签定担保协