文档介绍：综合理财规划建议书
前言
尊敬的王先生：
我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国金融理财领域的众多资深专业人士和国一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。
一、本建议书的由来
本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。
本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。
二、本建议书所使用的资料来源
本建议书的资料来源包括以下几个方面：
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。
三、本公司的义务
根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：
，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工作经验。
，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。
，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。
四、客户方面义务
，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。
。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。
五、免责条款
，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。
，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。
，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
理财规划建议书的假设前提
本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件：
一、年通货膨胀率为3%
二、%，%
三、%
四、王先生收入年增长率5%
客户财务状况分析
客户家庭成员基本情况及分析。
家庭成员：
王先生，目前36岁，在一家国有大型企业工作，缴四金月收入7000元（税后），年终奖金20000元（税后）。王太太35岁，在事业单位供职，缴四金，月收入5000元（税后）。一个女儿今年9岁。
表1. 家庭成员列表
家庭成员
年龄（岁）
职  业
收入（月）
父亲
36
国有大型企业职员
7000
母亲
35
事业单位职员
5000
女儿
9
小学生
0
财务状况分析
王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职，工资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的白领阶层。
(一)资产负债表（见表2）

客户：王先生与王太太家庭单位：元
资产
金额
负债及净资产
金额
金融资产
负债
现金与现金等价物
信用卡透支
0
现金
住房贷款
48000
活期存款
138000
负债合计
48000
现金与现金等价物小计
138000
其他金融资产
股票
100000
保险理财产品
200000
其他金融资产小计
438000
净资产
1456000
金融资产小计
实物资产
自住房
1000000
汽车
50000
实物资产小计
1050000
资产总计
1488000
负债与净资产总计
1456000
（二）现金流量表（见表3）

客户：王先生与王太太