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第 1 章公共项目风险管理概述

迄今为止，国内外对于风险的定义很多，并未给出一个权威的定义。据各种文献资料显示，用不同的词来表达“风险”，往往有不同的意思，如“危险 (hazard)”
或“不确定性(uncertainty)”。一般说来，风险是指在一定条件下和一定时期内可能发生的各种结果的变动程度。以下是关于“风险”的几种定义：
1、风险表示不确定性和不确定性的后果，它指的是在决策和规划情况下缺乏对结构和结果的可预见性。 [1]
2、风险是某一种事业预期后果中较为不利的一面，其中“较为不利”是相对于要达到的目标而言的。 [2]
3、风险是经济或财务损失或收益、物理损失或伤害发生的可能性，或者在从事某些特殊行动过程中由于不确定性造成的延误。 [3]
4、风险作为不确定性结果是影响项目目标的不利或有利事件发生的机会。 [4] 5．风险是“在规定的时间范围内不利事件发生的概率”。
6、风险与保险协会(The Risk and In sura nee Ma nageme nt Society RIMS)于 1985 对“风险”的定义： (1)损失或损失暴露的可能性； (2)损失的可能性或机会： (3)可能引起损失的危险点： (4)增加损失频率或严重程度的机会或条件； (5)财产或人员的损失暴露； (6)潜在的货币损失额； (7)实际损失的变数； (8)实际损失同期望损失不同的概率。 (9)关于损失的心理不确定性。
在风险问题的研究中，大致可以把风险的定义分为两类：第一类定义强调风险的不确定性；第二类定义强调风险损失的不确定性。第一类定义可称为广义风险，第二类可称为狭义风险。风险具有客观性，其大小随时间延续而变化。是“一定时期内”的风险。
严格来说，风险和不确定性是有区别的。风险，是指事前可以知道所有可能的后果以及每种后果的概率。不确定性，是指事前不知道所有可能后果以及每种后果的概率。 [5]但是在面对实际问题时，两者难以区分。因此，一般情况下对二者不做区分，都视为“风险”，而把“风险”理解为可测定概率的“不确定性”。概率的测定有两种：一种是客观概率，是指根据大量的历史技术数据推算出来的概率：另一种是主观概率，是在没有大量实际资料的情况下，人们根据有限资料和经验数据合理估计的。
通常情况下，人们对意外损失比对意外受益关注的要更多。因此，在做风险研究时，人们侧重于减少损失，从不利的方面来考察风险。

1．1．2．1 风险因素风险因素是指能增加损失的发生率和损失幅度的要素，例如医院里的医疗器械
和医生的素质，一个餐厅的装修、食材、厨师的水平以及服务员的素质等。比较常见的是把风险因素分为以下三种：
物理风险因素：即有形因素，即有能直接影响某事物的物理性质，如钢材的韧性、混凝土的质量以及机械的具体使用期限和功效等。
道德风险因素：即无形的因素，与人的品德修养有关，如商业欺诈。
心理风险因素：即人的心理状态变化会影响风险发生的概论，增加不确定性，这也是一种无形因素。
1．1．2．2 风险事故风险事故是指在风险管理中，直接或间接造成损失的事故，因此可以说风险事故是损失的媒介物。风险事故不同于风险因素，但在实际情况中，二者有时很难区分。
1．1．2．3 损失它在风险管理中是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。损失一般可分为直接损失和间接损失两种。直接损失即实质性的物质的损失，间接损失则包括收入损失、责任损失和额外费用损失三种。
1．1．2．4 风险因素、风险事故和损失三者之间的关系此三者关系有两种理论：一是亨利希的骨牌理论，二是哈同的能量释放理论。虽然两者都认为风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失，但侧重点不同。
前种理论强调，风险因素、风险事故和损失三张骨牌之所以相继倾倒，主要是人的错误所至；后者理论则强调之所以造成损失，是因为事务所承受的能量超过其所应承受的能量所至，而物理因素起主要作用。

为了有效地进行风险管理，对各种风险进行分类是必要的，只有这样才能对不同的风险采取不同的处置措施，实现风险管理目标的要求。按照不同的分类基础，风险分为以下几类： 1．客观风险和主观风险
客观风险是指实际结果与预测结果之间相对差异和变动程度，这种变动程度越大，风险就越大；反之，风险就越小。主观风险则是一种由精神和心理状态所引起的不确定性。它是指人们往往对某种偶然的不幸事件造成损害的后果在主观方面有所忧虑。虽然人们可以借助概率论的数学方法将损失的不确定性加以测定，但对于具体的某一风