文档介绍：招商银行
对公放款业务操作培训
蛇口支行
分行信货管理部
2011年10月
放款操作的主要规章依据
■行内
《招商银行深圳管理部公司信贷业务放款操作和档案管埋实施细则》招银深发(2004)
279
《招商银行深圳管理部公司信贷业努放款资料制作和审查规范》招银深发(2005)350号
《招商银行深圳分行对公信贷业务例外放款管理办法》招银深发(2007139号
《关于改造公司例外放款业务申请、审批流程的通知》招银深发(2008)316号
《招商银行放款中心业务管理办法(第二版)》和《招商银行放款中心操作手册》招银发
(2006)151号
《招商银行授信审批手册(2010)》招银发〔2010〕419号
招商银行深圳分行公司授信低风险业务和般风险额度内提款业务审批权限(2010版)
招银深发〔2010〕316号
《招商银行深圳分行公司授信业务集中核保实施细则(第二版)》招银深发(2011)75号
《信贷管理手册》《信贷操作手册》(总行制作)
行外
《担保法》、《公司法》、《物权法》
《证监会、银监会关于规范上市公司对外担保行为的通知》证监发[20051120号
招银行
内容提纲
放款操作基本流程
对审批意见的把握
合同文本的选用
合同文本的制作与填写
客户资料的收集
放款资料的审核
招商行
放款操作基本流程
按权限手册规定进行申请审批
填报《授信审批意见落实和执行情况审核意见表》
缮制及签署信贷合同
抵质押担保的落实
整理放款资料
放款操作
招商行
合同文本的选用
授信业务类型
合同文本模式
授信协议系列文本
综合授信
额度使用申请书
单项授信
具体业务合同
(贸易融资申请书代合同)
单笔业务
具体业务合同
我行合同设定的特点
主从合同分离、授信条款约定从宽
合同生效有特殊规定、授信净额格式文本、利率约定多样化
招银行
特殊合同文本使用提示
1中小企、高新投担保需使用专用版本的《保证合同》或《
最高额保证合同》
《不可撤销担保
书》或《最高额不可撤销担保书》即可
3以下几种情况需签署补充协议
①房产抵押签署抵押合同补充协议
②借款人/担保人营业期限/执照期限未覆盖授信期限/贷款
期限,签署补充协议
③网上票据、ECDS(人行电票)、海关税费支付保函、商
票保贴、法人账户透支等业务品种需签署相应的补充协
议
④黄金租赁业务在签署授信协议的同时签署授信协议补充
协议,项下叙做具体业务时签署黄金租赁协议。
招商行
放款资料的种类
借贷及担保法律文书
风险评估资料
客户背景资料
(即:业务审批资料)
其他资料
贷前调查报告
主合同
原件)
营业执照复印件
法律室审查意见表
从合同
法人代码证复印件
贸易合同
法定代表人证明书
授权委托书
财产价值评佔报告
公司章程复印件
董事会决议
(原件)
税务登记证复印件
审批意见需要落实
董事成员签字样本
工商登记信息查询
的其他条件
各级审批意见
贷款卡状态查询记录(结算承诺、分期还款承诺
抵(质)押登记权利证明
(电子件或原件)
授信企业查询资料‖按期追加抵押物承诺等等)
级资料复印件
信息采集表
抵(质)押物收妥凭证
招商行
放款资料的审核
放款资料审核的基本原则:
完整性:
放款操作必须全面落实审批意见要求,完善授信业务的合同法律
关系,同时体现授信业务调查、审批活动的主要过程;放款资料
的收集和核实由市场人员负责,审查和整理由放款人员负责。
真实有效性:
放款操作必须调查核实放款资料的真实性和有效性;放款资料内
容的真实性由市场人员负责,表面的真实性由放款人员负责
合法合规性
放款操作必须符合国家有关法律、法规和方针政策规定,同时符
合我行各项信贷规章要求;放款资料合法性存在疑义应征询我行
法律部门意见,特殊情况下先放款再后补某些放款手续的,要在
风险可控的前提下取得行內有权审批人审批同意。
招商行