文档介绍：保险原则
损失补偿原则
损失补偿原则的含义
●损失补偿原则指当被保险人因保险事故而遭受损
失时,被保险人有权按照合同的约定获得赔偿,
用于弥补损失,其从保险人处所能获得的赔偿只
能以其实际损失为限,不能因为损失而获得额外
的利益
损失补偿原则的含义
基本含义包含两层
(1)只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被
保险人遭受经济损失时,保险人才承担损失补偿
的责任,否则,即使在保险期限内发生了保险事
故,但被保险人没有遭受损失,就无权要求保险
人赔偿。这是损失补偿原则质的规定
(2)被保险人可获得的补偿量仅以其保险标的在
经济上恢复到保险事故发生之前的状态,而不能
使被保险人获得多于或少于损失的补偿,尤其是
不能让被保险人通过保险获得额外的收益。这是
损失补偿原则的量的限定。
二、损失补偿原则的内容
1、对被保险人的遭受的实际损失进行赔偿
●在实践中把握三点
(1)被保险人只有对保险标的有保险利益才能获得赔偿
(2)被保险人遭受的损失只有在保险责任范围内才能获
得赔偿
(3)被保险人遭受的损失必须能用货币来衡量
二、损失补偿原则的内容
2、保险人对赔偿金额有一定限度
(1)经济补偿应以实际损失为限(贬值标的出险
时)
●(2)以保险金额为限(标的出险时升值
●(3)以保险利益为限(出险前卖出部分)
上述三者不一致时,以最低者为限
举例:补偿金额的限定
1、投保人按照房子价值100万投保,后遭受火灾
全损,损失时房子的市场价值为80万元
2、上例中,遭受火灾全损是,房子市场价值升值
为120万元
3、某人贷款购房,以60万元的房子抵押贷款40
万元,银行将抵押品投保财产险,房子后遭受全
损,银行获赔多少元
二、损失补偿原则的内容
1第一损失赔偿方式。即在保险金额限度内,按
照实际损失赔偿。适用于家庭财产保险。其计算
公式为
(1)当损失金额≤保险金额时,赔偿金额=损失
金额
●(2)当损失金额>保险金额时,赔偿金额=保险
金额
。这种赔偿方式是按保障程度
即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例
计算赔偿金额。其计算公式为
赔偿金额一损失金额×保险金额/保险价值
二、损失补偿原则的内容
1)固定责任赔偿方式:主要适用于农业保险
当实际收成达不到事先确定的数额,由保险人赔
偿其差额。
赔偿额=限额-实际收获价值
(2)免责限度赔偿:保险人事先规定一个免责限
度,超过这个限度才赔偿。
相对免赔
●绝对免赔
三、损失补偿原则的适用范围
●损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合
同。
例外
1、人身保险人身保险是给付性合同
●2、定值保险由于保险标的价值不好确定,订立保险台同时双方约定保险标的价值,并
以此确定为保险金额,视为足额投保
3、重置价值保险以被保险人重新购置或重建保险标的所需支付的全部费用成
成本确定保险金额的保险
4、施救费用的赔偿扩展了损失补偿的范与额度