文档介绍：展望中国未来农村
商业银行发展情况
讨论稿
湖北工业大学
经济和政法学院
10金融2班
赵婷徐俊琳李珺白柳莹
讨论背景：由美国次贷危机引发全球金融危机已经造成美国二十多家银行破产，银行破产家数超出过去5年总和，请结合现在经济现象，谈谈未来银行发展方向或趋势。
讨论专题：展望中国未来农村商业银行发展情况
讨论时间：3月9日晚
讨论地点：湖北工业大学图书馆
讨论人：赵婷徐俊琳
李珺白柳莹
讨论内容：
赵：
柳：我找到资料显示多年来，中国银行业经历了一段黄金发展时期，存贷款规模高速增加，盈利能力大幅跃升，不良贷款率连续下降。农村商业银行负债难度加大。-存款增速和波动幅度全部较大，整体增速保持在16-29%区间内；-存款增速将会放缓，-%区间内，负债难度加大，存款立行理念或久别多年后在部分银行中重回管理层视野。
李：嗯，我也发觉中国已经形成了包含农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，和中国邮政储蓄银行在内，以农村信用合作社为关键农村金融体系。农村地域银行业机构网点覆盖率提升，增加了农村金融供给，对中国经济发达地域，资产条件很好农村信用社试点改制成农村商业银行对农民创业、农户增收和农村经济发展等方面发挥了主动作用。
徐：我认为良好运行情况有效激活了当地农村金融市场，可见经过几年农村信用社深化改革，农村商业银行已经有很好发展。不过也是因为农村商业银行是在农村信用社基础上组建起来原因，其内部制度和外部政策环境全部带有深厚农村信用社痕迹，面临着很多和股份制商业银行制度不相适应困境和约束，阻碍了农村商业银行长远发展。
柳：从另一个角度说，接下来各家银行尤其是农村商业银行对存款资源争夺将愈加猛烈，负债难度将会加大。比如，农村金融市场相对而言贷款数额小,返还周期长,况且农民收入水平低且不稳定，人口密度相对于城市来说更低,缺乏传统抵押品,农作物收成等季节性原因造成交易成本比较高,从而出现了使得农村中小企业信贷市场出现了严重供给不足，难以满足农村金融需要，使得合作金融流于形式。
李：正是长久以来中衡这种背景下，中国以经济发达地域、资产条件好农村信用社为试点，依据当地经济环境及其本身特点和实际情况，组建了农村商业银行。农村商业银行作为农村金融主力军，被给予了支持“三农”历史使命，负担着农村金融服务职责，建设社会主义新农村是农村商业银行一项关键任务。
徐：不过需求不平衡问题及农民和企业融资难问题，早期作为中国农村金融体系关键农村信用社已经越来越不能满足农村经济发展需求,农村商业银行面怎样克服本身弱势，在日趋猛烈金融业竞争中寻求生存和发展，已成为农村商业银行迫切需要探索和处理问题。
赵：
李：那我们应该着重考虑一下未来农村商业银行发展情况。我认为能够从很多方面来促进它们发展，比如说银行资产负债业务管理方面。资产负债管理技术选择作为商业银行一项关键管理策略，我们应对其进行整体计划，循序渐进。
徐：商业银行是高负债经营金融企业，在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿能力和获取更有利投资机会，必需有一定百分比现金等流动性强资产，并进行科学管理。资产管理是商业银行为实现安全性、流动性和营利性统