文档介绍：小额贷款公司管理办法
第一章总则
第…条：根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银 行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管 理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质 量和信贷管理水平，特制定本办法。
第二条：根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离 实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条：本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、 检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三 个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷 管理责任制度。
第四条：本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外 币贷款（含进出口押汇）、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承 兑及担保等业务的审查。
第五条：本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用 证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供 担保的申请人等。
第六条：本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆
账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
第二章机构设置
第七条：根据审贷分离制度的要求，小额贷款公司须设置信 贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。小额贷款公 司原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分 离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗 位不能交叉。
第八条:小额贷款公司应建立有主管经理和有关部门负责人 参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常 办事机构。
第三章部门职责
第九条：信贷业务部门的主要职责：
一、 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，组织存 款，受理借款人申请。
二、 对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进 行调查。
1•调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况 以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实 借款人经营状况和偿债能力等；
调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权
的可行性、合法性等;
调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、 对客户进行信川等级评估，测算风险度，撰写调查报告, 提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意 见。
四、 办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、 信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状 况进行检查和管理。
六、 督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息， 并负责催收风险贷款。
七、 对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申 请，交信贷风险资产管理部门初审。
八、 经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进 入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
九、 负责信贷档案管理，确保完整、有效。
第十条：信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理 不力的责任。
第十一条：信贷管理部门的主要职责：
一、信贷业务审查
1•对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分 析、评定，复测风险度；
审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门
意见的合理性;
审查信贷业务投向的正确性；
提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。
二、信贷业务管理
规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
2•研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测 发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
3•检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门执行信 贷规章制度的情况；
负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写 检查报告报领导审阅；
5•负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务 报表；
6•负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。
第十二条：信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。
第十三条：信贷风险资产管理部门的主要职责：
一、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼 程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司稽核部门 最终认定“两呆”贷款;对需要移交信贷风险资产管理部门的风险 贷款，提出意见后，报主管经理审定。
二、 对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门 共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管部门审定。
三、 管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
四、 负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆 滞、呆账贷款的淸收）。
五、 负责呆账贷款的核销屮报工作及核销后的贷款追索工 作。
六、 负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信 贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、 负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷 业务部门做好风险防范工作。 八、及