文档介绍：1 方案摘要
刘建国先生今年4５岁,是长达公司部门经理，税后每月工资为80０0元,年底可得到一次性奖金3０000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为５000元,年底一次性奖金20０00元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45０0０元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。
他们现有住房一套，价值60０00０元，欠银行公积金贷款1000０0元，每年需偿还2０0００元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还１90００元，尚欠9500０元。家中家具5０0０0元，其他电器类日常用品1０000元,古玩收藏品５００0０元。
有现金1０000元,银行存款5000０元，定期一年存款1000０0元（5月30日到期未取).:一年期企业债券5０0０0元，%;一年期信托产品800００元,年收益率4．8%.
一年膳食费用3000０元,通讯费用1000０元,医疗费用７0０0元，水、电、煤气费支出８000元。另外，衣物购置花费1０000元，维修费用1000元，旅游费用300００元。富国先生出差用信用卡买机票累计近１5000元还没有还.
2 家庭状况分析
　家庭基本情况
家庭成员概况表
项目
本人
配偶
儿子
姓名
刘建国
宋彩娟
刘浩洋
性别
男
女
男
年龄
４5
40
1８
工作单位
长达公司
物流公司
高三
职位
部门经理
财务主管
学生
工作稳定度
高
高
——
健康状况
良好
良好
良好
拟退休年龄
60
55
——
拟完成教育
——
——
大学(英国）
客户理财目标
１、为孩子去英国读大学准备教育基金。
2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。
具体理财建议：
1、短期目标：
1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。
2）购买商业保险,提高抗风险的能力。
2、中长期目标：
1)合理规划投资组合,增加投资收益。
2）强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。
3)退休规划，保障生活质量.
2。3 　客户财务状况
　　　　　　表2。3 资产负债表　　　　　(单位：元人民币）
家庭资产
金额
家庭负债
金额
现金
1０,00０
长期负债
银行活期存款
５0,000
房屋贷款
１00,０0０
银行定期存款
1０1，800
汽车贷款
９5，0００
现金与现金等价物小计
1６1，800
长期负债小计
195，0０0
其他金融资产
中期负债
股票
100，000
国债
１50，000
短期负债
企业债券
51，75０
信用卡透支
1５，０00
信托
８3，８4０
应纳税款
其他金融资产小计
385,590
短期负债小计
１5,0０0
个人资产
房屋不动产
60０，000
汽车
２0０，000
家具
５0，000
日常用品
10,0０0
古玩收藏品
50，000
负债总计
21０，00０
个人资产小计
９10，０00
净资产
1,２47,３90
资产总计
１，４５7，３9０
负债与净资产总计
１，457，390
　　　　　表２．3 收入支出表　　　　（单位:元人民币）
收入
金额
百分比
支出
金额
百分比
经常性收入
经常性支出
工资
1５6,０00
73％
膳食费用
30,00０
17%
奖金
５0，000
23％
通讯费用
10，0０0
6％
银行存款利息
1，80０
１％
医疗费用
7，000
4%
债券利息
1,750
1％
水电煤气费
8，000
4％
信托收益
3，8４0
２%
子女教育费用
45，０00
25％
房屋贷款还款
２0,0０0
１1%
汽车贷款还款
１9，００0
1１％
经常性收入小计
213，３90
１00％
经常性支出小计
13９，０00
77%
非经常性收入
非经常性支出