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我国发展私人银行业务问题研究
金融学
王芳
孙英隽教授
二00九年十二月
学校代码: 10252
学号:0721611
上海理工大学硕士学位论文
我国发展私人银行业务问题研究
姓名 王芳
系别 管理学院
专业 金融学
研究方向 金融服务市场研究
指导教师 孙英隽教授
学位论文完成日期 2009年12月
学位论文版权使用授权书
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年月日年月日
声明
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学位论文作者签名:
年月日
摘要
2007年3月28日中国银行与苏格兰皇家银行(RBS)合作,率先在国内推出了私人银行业务,由此私人银行业务成为了社会各界关注的金融服务新热点。2007年6月25日渣打银行在北京和上海设立了私人银行部,在外资法人银行中首开先河。2007年8月6日,招商银行宣布其私人银行中心正式开业,成为了我国首家推出私人银行业务的股份制商业银行,从此中外资银行高端客户的竞争升级。
目前我国的财富市场还处于发展的初级阶段,财富管理对于我国的高收入阶层来说仍是一种全新的概念,更加没有充分认识和理解产品复杂的私人银行业务。同时,国有商业银行面临着改变长期以来以存贷利差为主要盈利模式的改革要求,为了追求更加优化的收入和资产结构,发展利润率高的私人银行业务便成了当务之急。我国金融业的全面开放,私人银行业务必将成为外资银行的必争之地,可以说我国发展私人银行业务机遇与挑战并存。本文首先运用了金融中介理论对私人银行业务的存在必要性进行论证,并运用归纳演绎的方法总结西方发达国家发展私人银行业务的经验,同时运用博弈模型探究了金融危机背景下私人银行业务道德风险和操作风险日趋严重的现象;其次,运用SWOT分析法对我国现阶段开展私人银行业务的优势、劣势、机会、挑战进行总结,并详细分析了我国私人银行业务的目标客户;最后提出在我国发展私人银行业务的建议,并结合国情得出我国在金融危机背景下的私人银行业务的发展方向。
通过研究,本文主要得出以下结论:一、我国相较于西方发达国家,在金融产品的成熟度上不具备竞争优势,分业经营、外汇管制和金融监管等方面的制约使得我国在发展私人银行业务时不能完全照搬西方国家的发展模式;二、我国现阶段在发展私人银行业务上所具有的竞争优势包括:经营渠道优势、文化地缘优势、客户资源优势等,面临的困境有:专业人才缺乏、产品创新不够、管理营销经验缺乏等;三、金融危机过后,全球银行受到巨大冲击,很多客户回流到国内,这对刚刚起步的中国私人银行业务带来了机遇;四、只有通过政府和银行的共同努力,才能从根本上解决发展私人银行业务的现存问题,促进其在我国的迅速健康发展。
关键词:私人银行业务财富管理 SWOT分析金融危机
ABSTRACT
On March 28, 2007, Bank of China and Royal Bank of Scotland (RBS) co-launched the first bank in the domestic private banking business, from when private banking business has e China's new hot spot for financial services. On June 25, 2007, Standard Chartered Bank, as the first foreign bank, set up the private banking department in Beijing and Shanghai. China Merchants Bank which became the first joint-mercial bank of launching the private banking business in China announced its opening of the private banking center on Augus