文档介绍：XXX银行授信业务贷前调查
尽职管理办法
第一章总则
第一条为明确授信业务贷前调查尽职要求，提高贷前调查工作质量，防范授信业务风险，依据中国银监会《商业银行授信工作尽职指引沢《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》等监管要求并结合本行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称调查人是指按照授信业务调查工作规则，对授信业务进行调查和分析的人员。
第三条本办法所称授信业务，是指本行向客户提供的表内外授信业务，具体包括：本外币贷款、贸易融资、银行承兑汇票、商业汇票贴现、保函、保理、信用证、贷款承诺、对外担保及其他授信业务等，不含同业客户授信业务。
第四条本办法所称贷前调查是指授信业务在审查之前, 调查人通过获取、核实、分析客户及担保等方面的情况，评估和揭示授信业务可能存在的风险并提出防范措施。
第五条本办法所称尽职调查是指调查人在贷前调查过
程履行了最基本的尽职要求
第六条贷前调查人员对本人、亲属或其他利害关系人申
请的授信业务，应自觉申请回避。
第二章尽职要求
第七条尽职调查工作的基本要求是：遵循真实、完整、有效的原则，勤勉尽职地履行调查义务。
调查人员应根据不同授信业务品种的特点，对客户申请的授信业务进行客观、全面的调查、分析、评价，重点关注可能影响授信资产安全的因素，有效识别各类风险。
第八条调查人员应根据本行授信政策甄别、筛选符合本行授信范围的客户、授信业务，不得受理本行禁止介入的客户及授信业务。
第九条调查人对客户的调查和资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，应通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
第十条授信业务贷前调查须由调查人亲自完成，不得委托第三方完成，本行制度另有规定的情形除外。
各分支机构管理人员不得暗示、指示、命令调查人在未参与调查的情况下签字，使贷前调查流于形式。
第十一条贷前调查应双人参加，其中一人为主调查人，另一人为辅助调查人，有特殊规定的业务除外。主辅调查人员均应尽职调查，调查人作为授信业务的发起人，对授信业务承担主要责任，是授信业务的第一责任人。
风险经理参与贷前调查进行平行作业的，视为双人调查, 风险经理对其调查意见承担责任。
第十二条参与贷前调查人员须在信贷调查报告中出具
各自意见并签字，调查意见要明确。只签字不发表意见的，以及意见含糊或自相矛盾的，视同同意办理该笔授信业务。
第十三条各级营销条线管理部门对满足条件的授信业务组织、指导、协助、参与贷前调查，出具营销意见并对营销意见负责。
第三章调查内容及流程
第十四条调查人受理借款人业务申请后，以现场调查为主，非现场调查为辅，开展贷前调查工作。主要内容如下:
（一）借款人调查
1•借款人为公司类客户的，调查人应约谈经营、管理、财务等相关人员，实地考察经营场所和生产经营情况，并依据客户提供的资料核实企业经营管理情况、财务情况、贸易背景的真实性等。
2•借款人为小企业的，调查内容除参考公司类客户外, 还应重点关注实际控制人及主要股东个人资信、从业经验、婚姻状况、健康状况等软信息以及家庭资产、负债状况；重点调查核实企业帐表、银行账户流水、纳税资料以及水电工资等支出资料，进而核实公司实际经营状况及财务状况。
，调查人