文档介绍：信贷业务检查标准及扣分标准
序号
执行标准及工作要求
扣分标准
1
受理时客户经理应告知客户申请借款应 提供的相关资料。
未告知客户应提供资料种类的，每缺一项扣1分； 如属必要资料未提供的，毎缺一项扣2分。
2
受理时客八经理应认真审杳客户提交的 借款申请书，确保耍素齐全、内容止确。
无借款申请书的扣2分；漏签章或无效签章，视 为无借款巾请书；审请书要素不全的，毎项扣1 分；申请借款金额大小写不一致的扣2分。
3
申请人提供联保小纽•成员名单（不得少于 3人）、并提供有全部小纽•成员签章的书面 申请书。
联保小组成员少于3人仍然同意受理的扣2分， 未要求提供有全部小组成员签章的书面申请书 的扣1分;小组成员未签章或无效签章的扣1分， 山此造成损失的，视情节扣2-10分。
4
住厉按揭贷款须提供立项批文及可行性 研究报吿、建设用地许可证、建设工程施 工许可证、建设工程规划许可证、国有土 地使用证。
未要求提供项目立项批文、建设用地许可证、建 设工程施工许可证、建设工程规划许可证、国有 土地使用证的，每项扣2分;无立项批文或建设 用地许可证等证件提供不全仍然受理的扣3分， 由此造成损失的,视情节扣4-12分。
5
住房按揭贷款须提供商品厉预售许可证、 预售方案及项目施工进度表。
未要求提供商品房预售许可证、预售方案及项目 施工进度表的，毎项扣2分：无商品房预售许可 证、预售方案及项目施工进度表仍然受理的扣3 分。
6
受理时客八经理应向客户提出在农村信 用社（合作银行）开立结算账户的要求； 下岗再就业贷款应要劳动部门开立担保 基金账戸和小额担保贷款利息专门账户； 物流联保贷款的耍求开立物流担保基金 账八。
受理时耒要求提供客户开立结算账户悄况的扣1 分；对未在农村信用社（合作银行）开立结算账 户的客户，受理时未提出在农村信用社（合作银 行）开户要求的扣1分。
7
受理时客八经理应初步审杳借款申请人 资格，确定借款申请人基本符合贷款的对 象和条件的规定。
受理时未发现借款申请人不符合贷款条件扣10 分；明显不符合贷款条件和对象规定仍然受理的 扣20分，由此造成损失的，视情节扣21—50分。
8
应按规定上门了解农户的资金需求情况， 及吋受理有资金需求农户的办证申请。
未按规定上门了解农户资金需求的扣1分：未及 时向有资金需求农户办理《农户小额信用贷款 证》的扣2分。
9
要求提供物流联保贷款联保协议，协议中 要明确小纽成员的权利和义务、贷款意向 及贷款额度限额、联保基金数额、连带责 任及组长的职责等。
未要求提供联保1办议的扣1分：内容不全，每缺 一项扣1分，山此造成损失，责任人扣2・12分。
10
受理时，客户经理应耐心、准确地答复客 户的有关业务咨询，作相关介绍。
答复客户业务咨询不耐心态度差、答复不准确引 起纠纷误解的，毎次扣2分。
11
注意短期贷款从客户申谙到受理不得超 过3个工作日，中长期贷款不得超过12 个工作日。
受理客户申诸超过时间规定的扣1分；有意拖延 的，视情节扣2—10分。
12
及时将受理的客户信息录入信贷管理系 统。
资料登记不及时的扣1分;资料登记要索不全的， 每项扣1分；登记错谋的，毎项扣1分。
13
调查核实客户身份证件，确保客八主体资 格合法、有效。
未查验客户主体资格的，责任人各扣5分，山此 造成损失的,视情节责任人各扣6—10分：经查 验未发现借款人主体资格不合法的，责任人各扣 10分；明显虚假仍然调查通过的，责任人各扣 20分，山此造成损失的，视情节责任人各扣21 —50 分。
14
调杳客户的收入证明、家庭财产证明，确 保真实有效。
未要求提供收入证明、家庭财产证明的，责任人 各扣1分；调査时发现收入证明、家庭财产证明 明显是虚假的仍然调查通过的，责任人各扣3分， 山此造成损失的，视情节责任人各扣4-10分。
15
物流联保贷款要调查客户货运“三证”是 否按规定办理年检手续。
未查验客户货运“三证”年检手续的，责任人各 扣3分，山此适成损失的，视情节资任人各扣4 —12分；查验不认真，未发现货运“三证”没有 按规定办理年检手续的，责任人各扣1分，山此 造成损失的，视情节责任人各扣2-12分。
16
住房按揭贷款须查验建设用地许可证、建 设工程施工许可证、建设工程规划许可 证、国有土地使用证的真实性、有效性。
建设用地许可证等证件提供不全仍然调查通过 的，贾任人各扣3分，山此适成损失的，视情节 责任人各扣4—12分；调查未发现建设用地等证 件无效或虚假的，责任人各扣5分，山此适成损 失的，视情节责任人各扣6-12分；调查发现建 设用地许可证等证件无效或虚假仍然调查通过 的，责任人各扣10