文档介绍：双享贷SOP业务流程
双享贷SOP业务流程双享贷SOP业务流程双享贷：指借款人提供一定的抵押物，并同时申请保证保险向贷款人申请贷款，贷款是用于解决借款人投资经营过程中的正常资金需求或者用于解决借款人正常消费资金需求的人民币贷款。
根据贷款用途，双享贷分为“双享贷•经营版”和“双享贷•消费版”。 2
双享贷：指借款人提供一定的抵押物，并同时申请保证保险向贷款人申请贷款，贷款是用于解决借款人投资经营过程中的正常资金需求或者用于解决借款人正常消费资金需求的人民币贷款。
根据贷款用途，双享贷分为“双享贷•经营版”和“双享贷•消费版”。
考虑因素
产品政策
贷款对象选择
拥有还贷能力：借款人拥有稳定的收入来源。
具备还贷意愿：信用记录良好。
借款人的经营情况。
有完全民事行为能力的具有固定住所和稳定收入，在我行及其他金融同业无不良信用记录，有按期偿还借款本息能力的自然人。
贷款金额核定
抵押品的价值
借款人购买的保险
考虑借款人的资金缺口
借款人贷款总金额由两部分构成，一部分是以抵押物为担保申请抵押贷款，其贷款金额不超过各地区个人抵（质）押循环贷款现在的业务权限；另一部分是以保证保险申请的“保险加成贷款”，承保比例（＝保险加成贷款金额/贷款总金额）不超过20％。
贷款期限选择
最长不超过5年
担保方式选择
抵押物+保证保险
提供一定抵押物作担保，同时向保险公司申请保证保险。
抵押物限于借款人、借款人配偶、第三方自然人名下的全产权的住房、商业用房（不包括办公用房），并符合《中国银行个人经营银保贷款业务管理办法（2010年试行版）》。
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目录
一、双享贷业务SOP整体架构
二、双享贷业务SOP重点环节说明
三、双享贷业务系统操作说明
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（一）双享贷业务全流程概览
贷前调查与复核
岗位：客户经理、业务主管、同城操作中心岗位、核准人
涉及6个子环节
关键点：加成、投保单
贷款审查及放款
岗位：尽责人员、综合秘书、评审会审批人员、客户经理、业务主管、同城操作中心、放款人员、账务人员
涉及7个子环节
关键点：保费、暂保单（电子）
贷后管理
岗位：客户经理、同城操作中心、档案人员、风险预警人员、催收保全人员
涉及6个子环节
关键点：正式保单（电子）
一、双享贷业务SOP整体架构
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一、双享贷业务SOP整体架构
（二）业务流程层级结构
双享贷业务SOP自顶至下共分为三级流程，其中：
一级流程共包括五个环节：
贷前调查
贷款复核
贷款审查
贷款放款
贷后管理
二级流程对应于各一级流程分别展开后共包括十九个子环节：
贷前调查
贷款复核
贷款审查
贷款放款
贷后管理
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超权限
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一、双享贷业务SOP整体架构
（二）业务流程层级结构
三级流程对应于各二级流程分别展开：
受理申请
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查询征信记录
填写申请资料
基本准入标准
完整及真实判断
加成金额确定
贷款分析判断
3
现场查看
初步分析判断
可行性分析
调查报告
贷款发起
4
CCAS系统录入
扫描影像资料
在线发起
业务复核
5
资料的真实性
资料的完整性
资料的合规性
资料的一致性
业务核准
6
合规性
风险可控性
保险费率层级审批表签字
尽职调查
7
完整性、合规性、安全性等
形成独立的尽职调查报告
安排上会
8
超权限
上评审会
贷款评审
9
对贷款进行评审
评审会会议纪要
贷后检查
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贷后回访
监控贷款资金
关注抵押物及第三方合作机构
贷后调查报告
收集资料
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个人资料
经营主体资料
用途证明资料
担保证明文件
保证保险投保单
风险预警
16
贷后检查
预警判断和分级
制定预警措施
信息归档与反馈
授后维护
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贷款信息变更
贷款展期
提前还款
催收保全
18
研究措施
不同的催收方式
设立监控台账
起诉、理赔
贷款结清
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账户结清
档案结清
解除抵押登记
档案管理
14
整理档案
档案移交
系统核对
落实条件
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落实放款前提
交保费暂保单
提交复核
放款前提复核
放款审核
12
放款条件审核（包括收费凭证或暂