文档介绍：长沙民政职业技术学院毕业实践报告题目: 王先生家庭理财规划类型: 指导老师: 系别: 商学院班级: 学号:姓名:二0 一四年三月十日毕业论文毕业设计毕业专题√目录摘要…………………………………………………………………… 1 关键词………………………………………………………………………… 1 一、客户基本资料……………………………………………………………… 3 (一)家庭背景资料…………………………………………………………… 3 (二)客户理财目标…………………………………………………………… 3 二、客户财务分析…………………………………………………………… 4 (一)家庭资产情况………………………………………………………… 4 1 、家庭资产负债…………………………………………………………… 4 2 、家庭收支状况………………………………………………………… 4 3、家庭风险承受力…………………………………………………………… 5 (二)财务比率指标分析…………………………………………………… 6 三、客户家庭理财目标分析…………………………………………………… 6 (一)客户目标可行性分析…………………………………………………… 7 (二)目标分解………………………………………………………………… 7 四、理财基本假设……………………………………………………………… 8 (一)预测通货膨胀率………………………………………………………… 8 (二)家庭收入增长率………………………………………………………… 7 (三)投资回报率预测………………………………………………… 8 五、方案设计…………………………………………………………… 8 (一)购车计划………………………………………………………………… 8 (二)子女教育………………………………………………………………… 9 (三)养老保障………………………………………………………………… 10 六、理财建议可行性分析…………………………………………………… 11 七、结束语…………………………………………………………………… 11 参考文献…………………………………………………………………… 12 致谢…………………………………………………………………… 13 王先生家庭理财规划摘要: 理财是一种生活的态度, 也是一个良好的生活习惯, 更是快乐享受人生的过程。本文根据王先生家庭基本状况和具体理财需求, 对王先生家庭进行财务分析, 设计了能满足刘先生理财需求的一系列方案并进行了可行性论证,保证王先生家庭理财得以实现。关键词: 家庭理财风险目标分析一、客户基本资料(一) 家庭背景资料市民王先生是一位企业经理,35岁, 工作稳定, 税后年收入 18 万元,个人公积金年缴存额 万元,有五险一金,无商业保险。妻子为外企行政人员, 33岁,税后年收入约 7万元,单位缴纳五险一金,无商业保险,个人公积金年缴存额 万元。夫妇俩有一个儿子,今年 3岁,家庭日常支出含各项杂费,年均 5万元, 赡养老人每年要 万元左右。有 90平方米住房一套,市值 120 万元, 还有 25万元的房屋贷款尚未缴清,王先生的父母需要其负担养老。(二)王先生家庭理财目标为了出行更方便,王先生夫妇希望在近期购买一辆 20 万以内的家庭轿车。儿子今年 3岁,再过两年就得上幼儿园,所以现在就该考虑好儿子读书的费用, 包括小学、初中、高中、大学。王先生今年 35岁,按照 60岁退休的年龄来算, 25年后就面临养老的费用,这也是王先生家庭理财中重要的一部分。为了减压, 王先生夫妇每年至少出去旅游一次。二、客户财务分析(一)家庭资产情况 1 、家庭资产状况分析是指对资产和负债项进行结构分析,资产主要构成部分是银行存款、固定资产和长期投资;负债类包括房屋贷款、汽车贷款以及其他贷款等项目。王先生家庭资产状况如下表所示: 表一:家庭资产负债表(元) 资产金额负债净值金额现金与活期 80,000 短期负债 0 银行理财产品 200,000 住房贷款 250,000 股票与股票基金 100,000 总负债 250,000 自用性房产 1200,000 总净值 1330,000 资产总额 1580,000 2、王先生家庭收入主要来源于夫妻双薪;支出方面主要是两人的基本生活开销,孩子生活费以及赡养费等等。如下表所示: 表二:家庭每月收支表(元) 收入支出王先生月收入 15000 基本生活开销 3000 刘女士月收入 5800 水电费 400 孩子生活费 800 赡养费支出 1000 合计 20800 合计 5200 每月结余 15600 根据王先生家庭成员月度收支状况和年度性开支需要,可得出其年度收支状况表,如下表所