文档介绍：黄女士个人理财规划提纲摘要:近年来,“个人理财”或“个人财务策划”、“个人理财规划”等名词逐渐成为我国银行业流行的概念。一般说来,个人理财服务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新,是一种全方位、分层次、个性化的服务。关键词:理财目标家庭理财理财对策可行性一、黄女士的基本资料基本家庭情况: 黄女士, 35 岁,某物业公司的中层干部,其吴丈夫是一名公务员,有一个 7 岁的儿子,家庭年收入 20万,年终奖励大约 3万。目前有一套 125 平米的按揭住房货款 25 万万元(货款年限 8年) ,每月支付 3000 千元,已付 3 年,住房目前价值 65万元。有一台轿车,价值 20 万元。目前还有 15 万元的存款。平时家里开支(含房屋按揭) 7000 元。个人开支大约 4500 元,吴先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;黄女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险共 21000 元(保额),年缴费共 1400 4 元。家庭财务状况 1 、家庭资产负债表自住房产,2008 年购买, 125 平方米,商业贷款 25万, 10年期,还款 3000/ 月, 已付 3年,剩余本金万元表一资产负债表(单位:元) 资产种类现值银行存款 150000 流动资产小计 350000 金融资产小计 0 自住房产 600000 出租房产 0 固定资产小计 800000 总资产 950000 负债个人住房贷款 142000 总负债 142000 净资产(总资产-总负债) 808000 分析;黄女士目前拥有市场价值 65万元的房产。平时工作较忙,陈女士对于家庭理财意识较弱,因此,大部分资金都存在银行,拥有银行存款 15万。 2 、家庭收支情况黄女士夫妇两人工作稳定,家庭工资收入 25万元/年(税后),奖金万元/年,根据家庭情况,现编制家庭月度和年度收支表如下: 现编制家庭月度和年度收支表如下: 1 表二黄女士 2011 年度家庭收支损益表(单位:元) 月度收支表收入项目金额支出项目金额工资和薪金收入 17000 家庭开支(不含房贷) 4000 其他 0房贷 3000 收入合计 17000 个人开支 4500 支出合计 11500 月度节余 5500 年度收支表收入项目金额支出项目金额薪资收入 20000 0房贷 36000 年终奖金 30000 日常生活费(住房、汽车、食品) 55000 租金收入 0个人开支 54000 收入合计 230000 支出合计 149200 年度结余 85000 家庭理财目标从表 2 可以看出,黄女士家庭收入很不错,资金比较的充足,其中,财产大部分以现金和固定资产形式存在,支出则以家庭成员的保险费用和日常生活费用为主。从图中可以看出,陈女士一家结余和支出比例为 1:1 ,家庭收入结构较健康。其实儿子因为并非家庭的收入来源,考虑保障的优先级,应该放在父母之后。建议黄女士为孩子准备一份教育基金,时间至大学毕业;增强家庭的保险,特别是吴先生的保险;计划在五年之后换一套地段好的 150 平方米的房子,计划首付大概 40 万元; 为儿子准备一笔资金,作为其进入社会后