文档介绍：提纲
、轧差与资金清算的处理
净借记限额管理
业务撤销
四、日切及日终处理
五、业务收费
六、业务差错和异常情况的处理
七、业务标准
轧差的原则
区网银中心负责进行轧差
回支持每日N场清算(10:00、11:00、13:00、14:00、15:00、16:00)
区轧差场次和提交清算时间根据业务會理规定设置,与小额一致
区轧差场次和提交清算时间参数化管理,日间调整,即时生效;
区每日日切,网银中心提交清算账户管理系统(SAPS)进行当日最后一场清算。
区以直接接入银行机构为对象,对通过净借记限额检查的支付业务
按收(付)款清算行进行逐笔实时双边轧差
区已纳入轧差的支付业务确定该笔业务支付的最终性,不可撤销
轧差的依据
回贷记业务:以收款行返回的已确认回执作为轧差
依据,将收款行成功回执且通过净借记限额检查
的贷记支付业务逐笔实时纳入轧差。
借记业务:以付款行返回的同意付款回执作为轧
差依据,将付款行同意回执且通过净借记限额检
查的借记支付业务逐笔实时纳入轧差。
轧差的业务处理流程
1、对通过净借记限额检查的支付业务,按付款清算行和
收款清算行,将借方、贷方发生额累计当前轧差净额。
2、修改该笔业务状态为“已轧差”,组成已轧差通知发
送付款清算行、收款清算行(非金融支付服务组织)。
3、付款清算行、收款清算行(非金融支付服务组织)将
该笔业务状态修改为“已轧差”。
轧差净额的计算
某清算行本场提交清算的轧差净额:贷记或借方净额
区作为收款行,增加的净额
区网银贷记来账
区网银借记往账
区小额贷记来账
区小额借记往账
区作为付款行,减少的净额:
区网银贷记往账
区网银借记来账
区小额贷记往账
区小额借记来账
轧差净额计算实例
例:某行当日第一场轧差期间共发生以下业务(均已纳入轧差)
1、收到发来的网银贷记和小额贷记业务共100万
2、发出网银借记业务2笔
1笔为付款行已返回属意转款國执,金额为20万
1笔为付款行已返回拒绝付款国效,金额为50万
、发出网银贷记业务30万
4、收到的网银借记业务1笔金额40万,本行已同意回执
该行提交的第一场轧差清算报文中的轧差净额
=100+203040=50万(贷方净额)
轧差结果的试算平衡
区每一场次轧差结束提交清算时,网银中心要对轧差结
果进行试算平衡。
区轧差结果试算平衡公式:
∑清算行借方轧差净额=∑清算行贷方轧差净额
区轧差结果试算不平衡的,不得发送SAPS清算资金,系
统自动査找相关数据,重新轧差直至平衡。
回对于已拒绝的业务,网银中心是否发送轧差通知?
区对于第三方贷记业务,第三方机构、付款清算行、收款
清算行的轧差金额分别是多少?(轧差通知报文P187)
结算金额、交易金额、第三方机构手续费金额
区商业银行同为第三方和清算行时,收到几个轧差通知?
通过借贷标识、报文头保留域进行区分
号
中文描述
备注
轧差场次
轧差清算行行号
货币符号、结算金额结算金额=交易金额+手续费金额
借贷标识
轧差日期
交易金额
必填
第三方机构手续费金额必填
区例:A行同时作为第三方和收款清算行,向网银中
心发起一笔付款清算行为B行的第三方贷记业务,
交易金额为50元,手续费金额为5元。
区A行作为第三方的轧差通知报文:贷5元(手续费金额)
A行作为收款清算行的轧差通知报文:贷50元(交易金额)
B行作为付款清算箅行的轧差通知报文:借55元(结算金额)
轧差清算行行号
轧差清算行行号
货币符号、结算金额55
货币符号、结算金额
借贷标识
贷
借贷标识
借
轧差日期
2010-6-2
轧差日期
交易金额
交易金额
第三方机构手续费金额5
第三方机构手续费金额