文档介绍：X X先生《家庭理财计划书》
目 录
第一部分: 家庭理财基础标准
第二部分: 家庭理财保险篇
第三部分: 家庭保险理财目标及理财提议
天众卓越理财团体
理财顾问 xx:
理财顾问 xx:
日期:-12-8
第一部分: 家庭理财基础标准
理财理论中有个1、 2、 3、 4理财法则, 关键是讲经过家庭年收入合理配置达成理财目标。 我在这介绍下。
1、 双十标准
家庭10%收入投资保险, 保障家庭未来收入。 如健康医疗险、 意外险、 失业保险、 养老保险等。
2、 20%收入投资于流动资产。 如: 银行存款、 货币市场基金等。 强调是流动性, 对收益要求不高。
3、 30%收入投资于固定收益产品, 低收益低风险。
共同特点: 投资期限一年以上, 收益比较高, 安全无风险
固定收益产品: 国债、 高等级企业债、 有银行担保信托产品等其它保本保收益产品
4、 40%收入投资于高收益产品, 大部分财富起源。
高收益产品: 基金、 股票、 外汇、 期货、 邮票、 艺术品投资、 房产、 黄金投资等。 这部分是理财收益起源。 高收益将面临高风险, 要取得高回报, 经过自己努力学****能够达成, 或直接找能够相信理财顾问帮你搭理也是一个措施, 但这种措施要注意风险控制。
提醒: 结合您家庭资产负债及现金流量情况, 和市场情况, 将依据实际进行合适调整。
第二部分: 家庭理财保险篇
面对市场上琳琅满目标保险产品, 怎样依据本身情况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制适宜保险计划。 人生需要七张保单:
第一张: 意外险保单---减轻灾难带来损失
日常生活中风险无处不在, 交通事故天天全部在我们身边上演。
意外险提供生命和安全保障, 功效是身故给付、 残废给付。 买一份意外险是对生命保障。 更表现了对自己和家人关爱, 及对家庭责任表现。
意外险附加险种也是必需选择。 因意外发生医疗赔偿, 包含门诊、 挂号费全全部能够取得赔付。 小病住院、 手术费用, 也能够附加住院和手术赔偿来实现。 现在, 平安人寿拥有多个意外险险种。 比如, “智胜人生计划”每十二个月只交6000元钱, 就能取得四个方面高额保障。
第二张: 重疾医疗保单---为健康增添一份保障
人一生罹患重大疾病概率高达72%, 而25至45岁发生概率更是高达78%。 伴伴随医疗水平不停提升, 重大疾病治愈率大幅提升, 但有钱诊疗是前提。
假如发生重大疾病（女性30种, 男性28种）, 医院一旦确诊, 保险企业将一次性赔偿, 这笔钱是自由支配, 无需发票。
第三张: 养老保险---缓解老龄社会压力
现在, 本省居民养老方法关键由家庭养老、 社会养老和理财养老组成。 据统计, 现在本省社会基础养老保险发放目标替换率(养老金和退休前收入之比)不超出58%, 养老所需医疗、 护理等额外支出不能保障。 提议: 从30岁开始, 在资金许可情况下, 能够考虑买一份养老保险。
养老资金首先要确保安全, 投资股市或房产来养老, 风险显然难以估计。 而养老保险兼具保障和理