文档介绍：恒安标准人寿储备干部特训班恒安标准人寿储备干部特训班【二期】保险的逻辑——兼谈行业转型与公司发展邱欣欣精算部总经理 Page ?2解读保险公司盈利模型 233 保险在金融服务中的定位 31 17 课程大纲保险营销的趋势和公司转型探讨 Page ?3解读保险公司盈利模型 233 保险在金融服务中的定位 31 17 ?保险的定位:保险与理财?保险产品与银行产品的对比课程大纲保险营销的趋势和公司转型探讨?保险业的现状与问题 Page ?4 保险业的现状与问题 ,社会偏见大。 ,整体素质有待提高。 ,导致竞争加剧,由恶性竞争导致的违规销售时常发生。 ,未来引发纠纷的隐患依旧存在。 ,与银行存款或理财产品存在混淆。现状:中国保险市场首次出现业务下滑现状:中国保险市场首次出现业务下滑当前中国保险业存在的问题: 当前中国保险业存在的问题: 319 365 734 814 1,050 956 406 495 48% -9% 11% 29% 14% 11% 22% - 200 400 600 800 1,000 1,200 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -20% -10% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 寿险保费收入增长率 Page ?5 对财富进行主动的管理, 以满足未来的财务需求的行为。保险的定位:保险与理财理财的误区理财就是投资炒股,炒房理财是有钱人的事理财就是赚钱 Page ?6理财规划: 基于客户当前的财务状况(资产、负债、收入、支出)和未来的财务需求,根据其风险偏好,合理选择投资工具,制定资产配置计划。理财规划当前财务状况未来财务需要风险偏好投资工具资产配置计划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划资产负债情况收入支出现状购房需求教育需求风险保障需求养老需求投资收益要求风险忍耐度存款债券、基金保险产品股票不动产保险与理财—什么是理财规划? Page ?7 满足未来的财务需求: ?教育?养老?医疗满足未来的财务需求: ?教育?养老?医疗资产保值增值: ?长期储蓄?稳定投资资产保值增值: ?长期储蓄?稳定投资转嫁风险: ?死亡风险?医疗风险?疾病风险转嫁风险: ?死亡风险?医疗风险?疾病风险保险与理财—理财规划的目的? Page ?8 城乡家庭认为未来五年会出现的支付情况及会存钱准备的比例?【2011 年寿险出新品超 100 种半数市民认为保障不够】资料来源: 泰康人寿和北京大学中国保险和社会保障研究中心“2011 中国家庭寿险需求研究报告在高通胀的背景下,人们对自身经济保障的担忧程度也在上升。根据北京保险学会的调查显示,只有 7%的人认为自己拥有足够的保障, 22% 的人担心虽然现在保障还可以,但在通胀背景下未来将面临贬值, 22% 的人处于迷茫状态,有 49% 的人认为自己保障远远不够。汇丰中国 8大城市调查显示,中国家庭较为关注投资需求和保障需求的平衡。落实到理财规划时,首要考虑的三个方面分别是: 68% 的家庭希望实现资产增值、 57% 的家庭希望保障子女教育、 46% 的家庭考虑安排退休生活。其中, 25岁~ 34岁处于建立期和 35~44岁处于发展期的两类家庭更希望实现资产增值,而 45~55岁处于稳定期的家庭,则更多地考虑如何安排好退休生活。?【汇丰中国 2012 年9月发布《2012 中国家庭理财状况调查报告》】未来 5年,无论是城市还是县域地区, 养老问题都将是最为关注的,其次是子女教育和健康问题,并会为此进行相应的储蓄。保险与理财—理财规划的目的? Page ?9 活期存款,短期定存,货币市场基金,通知存款,短期国债日常开支教育养老购房闲置资金特点随时兑现现金类无风险风险忍耐度理财工具选择性质分类中长期中长期储蓄低风险日常开支活期存款,短期定存,货币市场基金, 通知存款,短期国债中长期国债, 商业养老年金,教育年金, 两全保险,万能险短期中短期储蓄低风险定期存款,中短期国债,债券型基金(开放式),中短期银行理财产品, 中短期银保产品无特别用途投资高风险股票,股票型基金,房地产, 投连产品,黄金, 外汇,期货等偶然性支出保障无风险保障性产品:重疾险,医疗险,长期护理险疾病、医疗保险与理财—理财工具的选择? Page ? 10中长期储蓄意外险医疗险重疾险两全险两全险终身险终身险万能险万能险长期保险产品与银行储蓄产品的差异在哪里? 保险与理财—保险在投资工具中的核心竞争优势保障