文档介绍：国际贸易融资业务信贷政策
一、总体策略
贸易融资是我行重要的授信业务之一,具有期限较短,周转较快、自偿性强的特点,能有效带动结算、负债及其他业务发展,且占用资源较少,可为我行带来较好的综合收益,应给予积极支持,大力发展。同时,应注重过程管理,防范风险。
二、客户指引
(一)对符合以下条件的客户,应给予优先支持:
1、企业成立2年(含)以上,具备丰富的国际贸易从业经验,进出口业务量稳定,对外履约能力强,在银行、税务、工商、外管局及海关无不良记录;
2、内部管理规范,财务制度健全,有关经营状况和交易信息真实、透明;
3、与上(下)游客户贸易关系良好、稳定,且合作时间在2年(含)以上,期间未发生重大债权、债务纠纷;
4、融资项下交易具有真实、可靠、合法的贸易背景,且我行能够对交易中的物流和现金流实施有效监控;
5、经营的进出口商品属于国家政策支持的产业或需求呈刚性、受外围市场影响较小的商品;
6、居于行业龙头、行业垄断地位的大型中央企业和国有企业;
7、具有自主创新品牌、产品市场竞争力强、销售渠道顺畅。
(二)对于以下客户的融资申请,宜谨慎办理
1、在监管部门或银行出现过不良记录、目前尚能正常运营,但资金链比较紧张;
2、参与投机性的衍生交易,存在亏损隐患;
3、交易国家或地区存在一定风险,且未采取信保等防范措施;
4、经营商品近期价格大幅波动,且未采取相应的套期保值措施;
5、交易流程复杂,交易对手合作期限较短。
三、业务指引
(一)管理原则
1、坚持贸易背景真实、合法、合规
贸易融资是为国际贸易而提供的融资业务,主要还款来源在于国际贸易项下回笼货款。因此,贸易背景真实性是贸易融资发放的基础,核实贸易背景真实性是防范贸易融资风险的第一个关口。贸易背景的合法、合规性是确保贸易融资资金安全的前提,发放贸易融资前应注意审核,并确认贸易主体、方式、商品,以及贸易地区的合法、合规性,对于受联合国和我国参加的国际组织制裁或禁止的业务不予受理,对于受美国等有关国家制裁的敏感地区的业务应谨慎受理,及时向客户提示必要的业务风险,并严格执行我行有关政策。
2、确保资金用途与还款来源的对应性
开展贸易融资业务应注意把握:融资期限与基础贸易流转周期相匹配,防止企业短款长用;资金用途与贸易运作环节的真实资金需求相一致,防止企业挤占挪用资金;发放融资款后,经办行相关人员应对销售和收汇情况进行跟踪,确保回笼款用于偿还我行融资。
3、落实全面过程管理
贸易融资业务从贷前调查、授信额度的审批及使用、贷后管理至还款是个连续操作过程,经办行市场人员、国际结算人员、放款审核人员和会计人员等应各司其责、相互配合,紧跟业务进程,实现全过程管理,包括认真做好贸易背景真实性调查、贸易融资业务放款操作以及放款后的跟踪管理等工作;注意审查企业对外履约能力、短期偿债能力以及历史交易记录;积极关注国内外经济政策、环境变化对贸易和企业经营管理等方面的负面影响,防范政策和市场风险。
4、有保有压、分类支持不同业务
重点支持装船后出口类贸易融资业务,包括出口押汇、出口托收押汇、短期出口信保融资业务、福费廷、出口保理融资业务,在今年国际市场风险加剧、各级政府加大对出口信保支持力度的情况下,分行应积极支持短期信保融资业务的发展,尝试开展中长期项目险项下信保融资业务