文档介绍：对农行加快电子产品发展的若干思考
随着银行业电子化步伐的不断加快，人们对银行电子产品的认知 度也在逐渐地提升，更多的电子产品已经走入到了日常的百姓生活之 中，电子交易渠道的占比也在不断的攀升。依托电子产品实现科技创 新，加快网点转型，改善服务效率，是我行挖掘和渗透高端客户的一 个突破口，所以如何加强对农行电子产品业务的拓展、营销和服务， 已显得十分的重要。为此笔者就当前我行加快电子产品发展谈一些粗 浅的看法和建议：
一、当前我行电子产品存在的一些问题：
（一） 、电子产品发展的个性化不够。尽管我行也拥有自助存取款 机、网上银行、电话转账宝、电话银行、手机银行、贷记卡等等众多 的电子产品，然而真正能体现出农行产品个性特点的，还真的很稀缺, 我行所推广的电子产品基本上其它的商业银行也都在推广和拓展之 中的，我行的电子产晶没有品牌的优势，我们的电子产晶使用功能上 也没有个性化的特点，产品功能和服务的同质化严重，通常一家银彳亍 推出一种新产品，其他银行就会简单地跟风模仿，对产品功能的深开 发和售后跟踪管理不够，有的电子产品的风险性和安全性仍存在质 疑。勿庸置疑，这给我行电子产品的发展带来了一些不利的因素。
（二） 、电子产品发展的认知度不够。现阶段，我彳亍的电子交易渠 道占比最高的是ATM机交易量，2006年市农行的电子交易渠道调查 情况表显示，%,除了网银交易占比 %外，其它的交易渠道占比都仅在1 %・2%左右。如果说我们的
ATM机交易是一款应用较早，老的电子产品的话，那么我们其它的 新电子产品，客户对它的认知度是很不够的，其交易量占比是很低的。 究其原因：无非是我们的电子产品功能上缺乏特色和差异性，我们对 新产品的营销和宣传上力度还不够，我们的服务上有待于人性化等等 方面，当然新产品从推广到接受会有一定的时间性，但我们的服务和 引导必须要做到细化、差异化和人性化，只有这样我们的电子产晶才 会慢慢地被人认知和接受，我们依托电子产品分流柜面业务的效果才 会达到。
（三） 、电子产品发展的前瞻性不够。在不断推广电子产品的同时, 我们对电子产品使用环境的创设上也是显得前瞻性不够。如我们农行 的24小吋自助银行，在全省的县级支行当中有儿家是高规格、上档 次、有特色的自助区，就是能够达到“二取一存一查”（即二台取款 机、一台存款机、一台查询机）这样标准的也是很勉强的，更不要说 富丽的装潢和其它附助温馨的配套设施了。在我们的投入产出比中也 足可证实了这点，从银联交易数据上显示,2006年金华市农行的ATM 机交易手续费收入是轧差-685902元，由于我行卡在他行电子设备上 的使用量大，导致我们还要付给他行交易手续费，收支出现逆差。从 这一点上很明显，其他商业银行和一些外资银行，他们对口助设备的 投入上要优于我们农行，这样使得更多的客户愿意在他行的自助区进 行交易。
（四） 、电子产品发展的盈利性不够。我们发展电子产品不单是提 升农行的科技化水平，分流柜而业务，更重要的是我们要实现盈利。
从2006年金华市各家金融机构的发卡量和ATM机安装的调查数据显 示，农行都是第一位的。我们的发卡量达到126万张，我们的ATM 机总安装台数是109台，然而我行的中间业务收入却是逆差。究其原 因可以得出，我行的