文档介绍：选择安全P2P网贷平台的三条金科玉律
2014-05-20 金融投行笔记
文/爱钱帮CEO王吉涛(新浪财经专栏作家)
随着互联网金融日益发展,社会上有着五花八门的互联网理财,今天特为大家介绍如何寻找靠谱的P2P网贷平台,如何鉴别它的安全性,金融投行笔记邀请了业内知名平台爱钱帮CEO王吉涛撰文来为大家详细聊聊业内是如何看一家平台是否安全靠谱的?此外,本公号还为大家跟王总争取到了一些小福利:50元奖励金+%的额外收益,读完文章注册即可获得!
近期深圳旺旺贷平台跑路事件,以及多家P2P平台涉嫌非法集资事件爆出, P2P投资人的信心遭到了很大打击,仿佛整个行业由喧嚣到萧索。笔者认为,随着监管底线逐渐明确,到跑路平台共性的显露,如何选择安全靠谱的P2P平台的方法逐渐明了,抱着真理不辨不明的想法,结合自身创建爱钱帮的一些体会,总结了资金托管、合格担保机构和独立风控三条选择P2P网贷平台的金科玉律,与大家分享。
投资人选择P2P网贷平台的第一条金科玉律:选择资金托管的平台,尤其以第三方支付的资金托管系统为优。
目前网贷平台有三种资金流转方式:1. 网关型第三方支付;;。
第一种,网关型第三方支付最为常见,系统搭建最为便捷和成熟,成本最低,也是目前最主流的资金流转方式,但是采用这种方式,资金无一例外的会汇集到P2P网贷平台的自身账户,也就形成了资金池,并构成了道德风险,一旦账户内资金量大,或者遇到资金链断裂风险,平台可以轻易的将投资人资金提走,至今跑路的P2P网贷平台普遍都采取了这种方式。
第二种,托管型第三方支付,这种资金流转方式为2013年11月之后由汇付天下等少数几个第三方支付公司推出,所有资金划转都需要经过投资人本人的确认,并且直接由投资人账户划转到借款人账户,中间不经过任何人的操控,是完全合规的资金划转方式。2013年11月之前成立的P2P平台只有少量由网关型向托管型转变,在这个方面新成立的平台有一定后发优势,比如爱钱帮等。
第三种为银行托管,很多投资人认为银行托管比较安全,其实银行托管的含义是按照合同进行支付,并不进行合理性判断。如果合同条款存在问题,银行并不承担责任。银行在资金流转方面有两种服务:资金托管和资金监管,资金监管最为严谨,但是目前没有任何P2P平台采用了资金监管,都是托管,所以有人说银行托管是“只托不管”,只为存款,是有道理的。
笔者个人认为在资金流转安全性方面,第三方支付托管优于银行托管,建议投资人慎重,不要轻易选择网关型支付的网贷平台。
第二条金科玉律:选择有受监管的担保机构进行担保的P2P网贷平台。
目前P2P网贷平台有四种方式,;;,主要体现为投资担保公司、资产管理、投资公司等;。
无担保模式比较少见,其他三种多为业界采用,投资人不知如何选择。回到担保本质上说,担保必须要有效力,在借款人出现还款风险的时候可以在最短的时间内向投资人偿付,并且自身利润和资本实力可以覆盖坏账,核心是风险承担能力以及风险识别和定价能力,笔者从P2P行业从业者角度建议,投资人选择平台时可以从四个方面考察担保公司的可靠性:

担保公司自身必须有充足的资本实力可以承担风