文档介绍：我国银行业主要问题,原因及对策研究 1 我国银行业主要问题,原因及对策研究---- 基于对我国银行业 SCP 范式的研究(经济学院国管 2012 本申远 2012201009 ) [摘要]本文按照 SCP 的理论框架,从市场结构、市场行为和市场绩效三个角度开展对我国银行业存在的问题,原因及对策分析。[关键词] SCP 问题原因对策一、背景综述(一) SCP 范式 1959 年,贝恩在其著作《产业组织》中系统地提出了产业组织理论的基本框架, 他认为, 市场结构(structure) 决定市场行为(conduct), 而市场行为又产生市场绩效(performance ),即SCP 分析范式。高度重视市场结构对市场行为和市场绩效的影响,尽管在后来的理论中出现了以博弈论和信息经济学新产业组织经济学,SCP 范式作为哈佛学派的理论基础,历经修正与争议,仍然在产业组织理论中占据主导地位。下图为贝恩的 SCP 分析框架在我国银行业的应用情况,也是本文的行文主线。中国银行业市场结构银行业市场集中度( CR4 CR5 HHI 指数) 产品差别化进入和退出壁垒中国银行业市场行为价格行为(利率市场化价格协调) 非价格行为(新产品开发、广告、金融形象设计) 中国银行业市场绩效盈利性指标(资产收益率、资本收益率) 成本费用指标(采用存款费用率、贷款费用率和资产费用率) 信用风险指标(不良资产率、资本充足率) 产业组织政策利率市场化降低进入和退出壁垒等我国银行业主要问题,原因及对策研究 2 (二)我国银行业发展历程简介改革开放前,我国实行计划经济体制,国家承担与管理一切风险。中国人民银行既是中央银行又是商业银行,掌握了全国大约 93% 的金融资产,是典型的完全垄断市场;1979-1984 年,中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行 4家专业银行打破了中国人民银行一统天下的局面,四家银行分管不同领域,仍旧是高度垄断。 80 年代,银行与财政分离,重组交通银行,金融市场逐步发展,股份制商业银行成立。 1993 年,商业化改革启动,从国家专业银行到国有独资商业银行,建立政策性银行并对农村金融体系进行改革,组建合作银行, 审慎监管起步。 1997 年亚洲金融危机,对银行进行监管, 2004 年起对国有独资商业银行进行股份制改造。二、我国银行业存在的主要问题(一)市场结构中的主要问题 1 、银行业市场集中度较高银行业的市场集中度是指在银行业中少数几个最大银行所占的市场份额,它可以被用来判断银行业市场的垄断与竞争程度,是决定银行业市场结构的最基本常用指标。通常用 CRn 指数, HHI 指数等指标来衡量。 CRn 指数是指前 n家银行所占银行业中的市场份额的比重之总和,中国通常采用 CR4指标来分析银行业的市场结构,国际银行业则一般采用 CR5指标。我国银行业主要问题,原因及对策研究 3 1996 —2008 年,无论是存款、贷款还是资产,中国银行业的 CR4都清晰的呈现出持续下降的过程,三者分别减少 21% 、30% 和26% ,充分验证四大国有商业银行在银行业市场中垄断程度的弱化 CR5 也基本呈现出下降的趋势,然而,根据贝恩对市场垄断程度的分类表,我国的银行业的 CR4 和CR5 始终处于较高的水平,反映出我国银行业的市场集中度始终较高。从 HHI 指数也能看出这一结论。