文档介绍：有关三农发展金融服务调研汇报

　　目前，在新的形势下，农村金融市场面临外资银行、民营投资机构和邮政储蓄银行的竞争，伴随新的金融格局的形成，竞争将越来越剧烈。农村中小金融机构只有不停深化经营体制改革，增强为“三农”服务的功效，提升服务水平，才能促进城镇经济协调发展。最近，笔者就发挥农村中小金融机构的主力军作用，更加好地为“三农”发展提供金融服务方面，进行了实地调研，现将调研情况汇报以下：
　　　一、农村金融服务基础情况
　　截至2021年6末，全县农村信用社提供农业贷款***万元，其中农户贷款***万元，包括农户***家，占贷款总额的***%。以上数听说明，农户贷款占比低，对“三农”经济的支持力度亟待加强。全县银行业金融各项贷款***万元，其中农业贷款万元，农业贷款占比***%。真正支持农村农户的贷款占比为***%。农村信用社服务品种单一，信贷服务缺乏创新，资产抵押登记收费过高，贷款方法有待简化，同时，农村信用社对农村中小企业贷款支持乏力。
　　　二、农村中小金融机构存在的关键问题和不足
　　(一)发展失调，整个金融服务体系没有真正建立
　　从现有农村现有中小金融机构发展情况来看，表现极不平衡。银行机构发展较为快速，保险机构发展相对滞后，证券机构整体发展缓慢，典当机构、信托机构发展严重不足，融资担保体系建设不充足。为中低端用户服务的地方法人金融机构力量微弱，县域经济发展缺乏强有力的金融支持。这些机构失调的现实状况，成为“三农”经济大发展的束缚和阻碍。
　　(二)渠道狭窄，投融资体系没有培育起来
　　道德上缺乏教育。留守儿童多生长在放任自流、情感缺失的环境中，道德和品格教育得不到正确调教。调查显示，很多孩子沾染上不良习惯，缺乏道德约束，经不起外界不良事物的引诱，有的脾气急躁、冲动易怒，经常将小事升级，打架斗殴。
　　得到投融资体系的支持，是农村中小企业在市场上竞争壮大的基础金融需求。在开创多渠道投融资方法、引进和设置风险投资企业、设置小额贷款机构和村镇银行、完善中小企业融资担保体系、规范和探索民间金融和互助融资、完善企业投融资体系等方面有所不足，融资难问题仍然成为制约中小企业发展的瓶颈。而现在，农村现有中小金融机构没有很好表现投融资的调整作用。
　　(三)不讲信用，金融生态环境不理想
　　部分贷户欠贷不还，甚至有意思赖着不还。有的地方政府行政干预信用社放贷，造成不良贷款的潜在风险。社会失信惩戒机制不健全，金融债权诉讼存在“实施难”现象，金融司法环境建设有待深入加强;担保体系不完善，产权制度亟待完善，产权需深入明晰;信用评级、信用奖惩、信用文化不够健全。
　　(四)本身限制，农村金融机构形不成良性发展
　　现阶段，农民收入水平不高，乡镇企业闲置资金有限，造成一部分农信社资本规模较小。同时，含有大额资金的存款用户或出于更加好的合作关系，或出于更便利和全方面的服务，偏向选择农业银行这么的大型银行，甚至是村镇银行等金融机构，客观上制约了农信社存款的增加。另外，农信社即使已经大部分实现了省内异地存取和跨行服务，但临时还无法做到全国范围的异地存取和跨行服务，这也成为很多用户放弃选择农信社服务的主要原因。
　　天水市是国家和省列关键扶贫开发地域之一，全市除秦州区以外的6县区均为国家六盘山特困片区县。2021年秦州区作为