银行信贷增长分析论文.doc

文档介绍：银行信贷增长分析论文
基本经济金融因素的原动力，促使银行信贷增速加快
经济正处在新一轮经济周期的上升阶段，客观上要求信贷快速增长。一是我国经济进入了一个新的增长周期。观察我国改革开放以来20多年的经济波动周期，一般的程式是：在每一轮经济快速增长之前，投资开始加速，物价开始回升，同时伴随货币供应量和银行信贷的高增长。二是伴随居民消费结构升级，消费的外生性增强。如汽车、住房等十万元级消费，多数人难以单纯依靠个人在初次分配和再分配中获得的可支配收入来实现，不得不借助信贷供给增加支持。跨入GDP人均1000美元的门槛后，这种伴随消费结构升级而出现的信贷创新和扩张趋势将会持续开展。三是随着我国进入工业化中期，企业和社会对资金的需求越来越大，特别是进入重化工阶段，资本深化不断推进，创造单位GDP需要的资金存量增加，一定速度的经济增长客观上需要更多的资金供给。
内在经济活跃程度加强，增加了贷款需求。政府的投资冲动，引起了新一轮投资热潮；民营经济日益活跃，民间投资增长逐步加快；在外国直接投资达到历史新高的同时，金融机构及企业境外资金明显回流；直接融资比重过低，企业融资格局进一步向银行贷款倾斜。
商业银行降低不良资产比例的压力，也成为信贷扩张的内在动力。
贷款结构优化释放出贷款增长的空间
信贷结构的调整优化直接关系到贷款的效率、盈利能力和竞争能力，是我国银行业可持续发展的关键。2003年以来金融机构进一步从客户、行业、区域、期限多方面调整新增贷款结构，拓展了新增贷款空间。一是调整贷款投向的地区结构。商业银行贷款加速向贷款质量优质区、利润中心区集中。二是改善贷款的行业结构。城市经济的发展成为贷款投放的重点，如贷款增长最快的是信息服务、教育、房地产、城市公共事业等部门。三是改善贷款的客户结构。盲目“垒大户”的现象已有转变，新增贷款中增长最快的是民营企业，从而使贷款业务获得了较大的释放空间。
贷款发放方式多样化，有保障的贷款方式比重不断上升
多种形式融资并用。一是贷款以外的方式融资，金融机构通过银行承兑汇票、信用证、保函等方式为企业融资；二是呆账核销减轻了银企双方的经营压力，减少了贷款账面余额。
信用和担保贷款占比大幅度下降，有物资、资金作保障的抵押贷款占比上升。，%；，同比增长91%.12月末，，%；票据贴现和再贴现余额8934亿元，%.
在效益提高的基础上化解历史包袱，信贷增长的可持续性显著增强
新增贷款质量明显提高。2003年年末，按五级分类标准，%，。金融机构亏损大幅度下降，经营效益再创历史最好水平。贷款周转速度加快。2003年，，，%，，；贷款周转天数为354天，比上年加快60天。这些都显示了信贷增长可持续性的增强。
货币信贷变化中值得关注的几大关系问题
货币信贷快速增长与投资高速增长的变化的关系