文档介绍：保险企业盯上医疗保险大市场

　　近日，国家相关部门再次强调今年底要实现90％以上的地市建立起城镇职员基础医疗保险制度，这标志着由政府和企业包揽的公费、劳保医疗制度将在年内终止，新医保制度将实施由个人和企业共同负担基础医疗费，并将确定起付线和封顶线。这么，对于社保医疗无法保障的部分，大家全部迫切需要经过商业医疗保险来填补。为此，笔者走访了部分负担商业医疗保险的保险企业。
　　新制度引发大商机
　　平安保险某分企业契约部责任人认为，医改将使每个人全部成为商业医疗保险的潜在用户。因为，实施新的社会医疗保障制度后，基础医疗费将由个人和单位共担。依据新要求，门诊医疗费用由个人负担，社保医疗住院费用的起付线标准上控制在当地职员平均工资的10％左右，封顶线标准上在当地职员平均工资的4倍左右。这么，对于封顶线以上和起付线以下的部分，越来越多的人全部想经过购置医疗保险以减轻负担。
　　再从保障范围看，社会上还存在大量基础医疗保障没有覆盖的人群，像私营企业职员、自由职业者、学生和农民，这些群体尤其渴望购置商业医疗保险。
　　最近，一项针对中国城市居民对各类商业保险需求的调查汇报显示，中国有％的城市居民把健康险作为首选险种，其百分比丫搜媳Ｏ铡⑷松硪馔獗Ｏ蘸腿耸俦Ｏ铡Ｒ到缛耸啃ρ裕搅浦贫雀母锸贡Ｏ展靖仙狭撕檬被！?BR>
　　保险企业各显神通
　　商机诱人，各商业保险企业跃跃欲试。今年以来，不少保险企业亲密注视医改的动向，千方百计探询马上出台的广州市医改方案的详情，对照原有医疗险种的部分缺点，加紧开发出适合基础医疗制度改革需求的新险种。
　　4月，平安保险企业推出其和德国健康保险股份企业合作开发出的健康保险新品种，以“确保续保”为卖点，一下子吸引了市民的关注。因为，在以往的大多数医疗险种中，被保险人一旦生病往院，保险企业在理赔后通常不再为其续保。而平安保险企业推出的“个人住院费用保险”和“个人住院安心保险”新险种，用户只要连续投保满3年，该企业将确保续保，不会因用户健康原因而拒保、加费或增加其它附加条件。据了解，现在这两款险种在部分已实施医改的地域很畅销，每个月销出数百份，不少家庭一家数口同时投保。
　　7月底，新华人寿保险企业推出“健乐增额终生重大疾病保险”分红险，这一新险种的最大特色在于不但提供11种重大疾病保障，还让保户参加企业红利分配，且红利分配采取增加保额的方法，马上用户可取得的红利直接转化为保额。这么设计的好处于于，可使用户的保额伴随投保时间的推移实现数倍甚至数十倍的累积，在现在医疗费用日益增加的情况下，可使用户的健康保障不会所以而减弱。这一险种甫推出，立刻成为市场的亮点。
　　结合医改方案，推出补充高额医疗费用的团体医疗保险更成为保险企业的攻略关键。泰康人寿精心设计出为医改度身订造的“高额无忧”系列团体医疗险种，其最大的特点在于，专门承保社会医疗保障“封顶线”以上的医疗费用风险。对于已参与社会医疗保险的团体，其设计的起付线刚好是基础医疗制度划定的封顶线；对未纳入医改的团体，则设计可灵活约定的起付线，由投保户依据实际情况和保险企业进行约定。另外，针对新医保制度个人门诊要由个人负担的新要求，这一险种还尤其设计了门诊医疗保险金。相关教授预计，这一系列险种将有强大的市场冲击力。
　　既是“蛋糕”又是“玫瑰”