文档介绍：县小微企业发展中存在的问题及应对措施
近年来，县委县政府围绕“以湖兴县、融入都市”发展总战略，以“工业强县” 为主抓手，走生态特色工业发展之路，促进了我县小微企业的迅猛发展。据统计, 末，%,并呈上升态势。今年县党代会又提出了 “奋战五年，喋变淳安”的总体目标，为小微企业发展提供了更大的空间与平台。但是，小微企业金融服务及“融资难、
难融资”问题一直困扰着企业和银行，成为政府、企业和银行共同关注的热点和焦点。为进一步加大对辖内小微企业的金融扶持，认真贯彻落实温家宝总理在浙考察期间的讲话精神，以“进村入企”活动为载体，深入开展小微企业的走访调查，探索一条银企双赢之路，为全县社会经济又好又快发展注入新的生机与活力。
一、小微企业发展现状
截止末，全县在册企业达余家，其中小微企业1800家左右，占90%；全县，%,，占工 %； %。 %, %o据调查，，由此可见，小微企业已经成为推动社会经济的重要力量，对于支持国家经济增长、解决劳动就业起着重要的作用。
二、制约因素
从银行机构层面分析
1、小微企业贷款担保资源缺乏影响了企业的融资。少数企业所在的乡镇经济欠发达，企业总量小，其资产主要是厂房和机器设备，这类企业发展生产，就面临着担保难的问题。一方面这类企业如果需要到信用社贷款融资的话，一般只能用企业的房产和机器设备作抵押，可是这些机器设备抵押根据我县农村信用社抵押担保相关的管理办法，抵押率只有10%,达不到预想中的融资需求;另一方面如果通过担保公司担保融资，担保公司必需提供反担保，无疑是提高了企业融资担
保的门槛，有些时候企业为了得到贷款就要找10多个自然人给予保证，因此，就很大成度降低了小微企业的融资能力，制约银行业对小微企业的信贷投入。
2、小微企业经营规模大小不一，需求差异化成度高，缺少适应小微企业客户的信贷产品。小微企业经营比较活跃，但经营规范大小不一，融资需求也呈多样化。而我们目前的主流信贷产品多源于中型企业金融服务模式，虽然前我们前几年对企业信贷流程和产品进行了改造，但离小微企业客户的需求仍有距离，如前段时间我们在对小微企业进行问卷调中进行了统计，其中有1/4的客户就反映了缺乏专门针对小微企业特点的信贷产品的意见。
3、小微企业金融服务队伍建设需加强。一是小微企业客户经理队伍人员不足，目前只有千岛湖、营业部配备了专职企业客户经理，其它信用社还是由农业信贷员兼管企业贷款，企业客户经理只有3人，而2月末我县的小微企业贷款 90541万元,%,很显然小微企业客户经理配备明显不足;二是企业客户经理的业务素质有待提高，随着社会的不断发展，新技术的推广运用，新项目不断产生，新企业不断上马，这给信贷人员的贷前调查、分析提出了新的理论及要求，要求信贷人员既要懂市场分析、又要会财务分析；既要掌握企业本文章共2页，当前在第1页下一页