文档介绍：2017-1-26 1保险经纪人介绍保险经纪人介绍 2017-1-26 2 1234 目目录录保险经纪人的概念及其产生国内保险经纪公司的现状保险经纪公司的工作内容和操作流程携手合作,实现共赢 2017-1-26 3 ?保险经纪人的定义?保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。——《中华人民共和国保险法》第126 条?保险经纪人的责任?因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任。——《中华人民共和国保险法》第130 条保险经纪人的定义与责任 2017-1-26 4 保险经纪人的产生和发展?产生?1720 年,英国出现专营海上保险公司,保险经纪人应运而生。?发展?从19世纪 80年代开始,保险经纪人作用的不断提升、保险经纪业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。?成熟?目前,保险经纪已成为世界性行业,在欧美国家, 60% 以上的财产保险业务都是经由保险经纪人办理的,世界 500 强企业中 90% 的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。?出现了许多对保源有控制力的大型保险经纪公司或集团,如达信(Marsh) 、怡安(Aon )、韦莱(Willis) 等。 2017-1-26 5 保险经纪人在中国的产生和发展?解放前?1935 年前,凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人; ?1936 年,上海保险业经纪人公会成立。?解放后?中国人民银行于 1998 年2 月即恢复国内业务近 20 年之后颁布了《保险经纪人管理暂行规定(试行) 》,从法律上在中国的保险市场上首次正式确立保险经纪人的地位; ?1999 年5月,保监会举行了第一次保险经纪人资格考试; ?1999 年12月,批准北京江泰、上海东大、广州长城等中国第一批保险经纪公司的筹建; ?保险经纪在我国尚处于发展初级阶段。 2017-1-26 6 ?为客户量体裁衣充分了解客户保险需求,突破保险公司条款限制,根据保险原理,设计最符合客户实际情况的保险方案。通过市场化运作,最大程度地满足客户的实际需求?争取最合理价格拥有庞大的客户群体,是保险公司的一个特殊渠道客户,市场经验丰富,是获得合理价格的物质条件?是专业团队服务在为客户服务过程中,组成业务团队,确保为客户提供专业、优质的服务。团队汇集保险、风险管理、工程技术、法律、客户服务等各方专业人士,提供专业顾问服务?服务法律保障经纪服务要受到中华人民共和国《民法》、《保险法》、《合同法》、《保险经纪公司管理规定》等相关法律、法规的制约。要服从保险监管机构的管理,并对自身过错负赔偿责任,从而确保了客户的利益不受损失保险经纪的服务特点 2017-1-26 7 保险经纪与保险代理的区别很少提供提供全面风险管理服务,包括风险识别、风险分析、风险转移等风险管理因代理人仅代表保险公司,相关理赔事宜无法基于被保险人立场向保险公司要求,可能会影响到被保险人利益基于被保险人的立场,积极提供专业保险知识和丰富索赔经验的支持,争取较优势的理赔, 维护客户利益索赔及理赔服务多家保险公司报价多家保险公司竞争性报价费率比较个人或团队推销专业团队的保险经纪服务作业形式受代理协议的限制,仅能销售所代理的数家保险公司的产品,往往只能满足被保险人的部分要求自由与保险公司接洽,熟悉各保险公司产品的优缺点,通过专业的设计来满足被保险人的实际需要产品采购及销售保险公司经纪公司自身责任承担是保险公司的代理人是投保人的代理人,客户利益的代言人立场受保险公司委托,依据代理协议,专门销售保险公司产品,并向保险公司收取代理手续费(保险代理人证书) 受投保人委托,基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金(保险经纪人证书) 定义保险代理保险经纪区别点 2017-1-26 8目目录录 1234 保险经纪的概念及其产生国内保险经纪公司的现状保险经纪公司的工作内容和操作流程携手合作,实现共赢 2017-1-26 9 国内保险经纪公司的发展?2000 年到 2002 年,为我国保险经纪行业的探索发展阶段。这一阶段的显著特点是对保险经纪公司实行较严格的市场准入控制。 2000 年,江泰、长城、上海东大等三家经纪公司相继经批准开业, 2001 年批准设立4家、 2002 年批准设立 6家。?从2003 年起到现在,为我国保险经纪业的市场化发展阶段。这一阶段的显著特点是确立了我国保险经纪业的市场化发展道路。中国保监会坚持发挥市场机制对保险中介资源配置的基础作用,取消了一系列阻碍市场发展的不必要的限制,建立起优胜劣汰的市场化准入和退出机制,提高了监管透明度,实现了机构审批的规范化与常态化。 2003 年全国新设保险经纪公司 67家; 2004 年至 2007 年,每年新设经