文档介绍：中国工商银行票据池产品服务方案产品服务方案三、业务流程目录 Contents 一、业务背景四、报表与接口二、产品功能五、典型案例六、服务承诺 1 业务背景?如何更好的管理票据,激活票据的时间价值?票据信息手工记录或电子表格登记,管理方式较为落后; ?票据实物一般存放在保险柜中,存在被盗或不可预知的灭失风险; ?承兑汇票或持有到期、或背书转让、或贴现,没有发挥票据的时间价值; ?票据转让后的票据金额与商品价格可能不同,需要拆分,管理不便。?随着信贷规模的紧缩与贴现成本的提高,传统的票据贴现业务很难满足的融资需求。 1 业务背景?如何更好的管理票据,激活票据的时间价值概括以上问题,我行向您推荐票据池产品,从以下五个方面为您解决票据管理方面的问题: ?票据信息方面。解决集团内应收应付票据集中管理的问题; ?票据调剂方面。解决成员单位之间持票量与使用量不均衡的问题; ?票据盘活方面。解决集团内应收票据资金占压的问题; ?票据期限方面。解决持有票据与新开票据期限不同的问题; ?财务成本方面。解决票据贴现高额成本的问题。三、业务流程目录 Contents 一、业务背景四、报表与接口二、产品功能五、典型案例六、服务承诺 2 产品功能?票据池是我行针对贵公司总部及成员公司所持有票据进行集中管理和票据融资的需求而研发的一项创新产品。?贵公司与我行签订票据池服务协议,将贵公司合法取得并享有完全票据权利的商业汇票在我行进行集中管理。我行在为贵公司提供票据代保管、委托收款、票据信息查询等常规服务的基础上,接受票据池内的低风险银行承兑汇票质押于我行,质押额度与票据池保证金构成票据池总担保额度,贵公司总部及成员公司共享票据池总担保额度,以票据池总担保额度作为担保为贵公司总部及成员公司开出新的银行承兑汇票。 2 产品功能申请托收申请转让成员账户 n 成员账户 2 成员账户 1 票据池主账户保证金质押票据申请质押申请贴现票据出池申请新开票据托管票据 2 产品功能?票据出入池入池代保管票据入池质押票据质押票据 3 质押票据 2 质押票据 1 代保管票据 2 代保管票据 1 ……………………集团总部成员单位 A成员单位 B成员单位 B成员单位 C集团总部……票据池保证金集团客户保证金账户新开票据票据池担保额度新开票据 1新开票据 2新开票据 3 …………成员单位 A成员单位 D ……应收票据应付票据 2 产品功能?相关概念?票据入池是贵公司将总部及成员单位将持有的商业汇票加入票据池。票据入池包括分散入池和集中入池两种方式。票据入池的用途分为代保管和质押两种。其中: ?入池代保管票据:包括银行承兑汇票、商业承兑汇票。?入池质押票据:风险程度较低的银行承兑汇票,且不能是以本票据池为担保开立的银行承兑汇票。?票据池质押额度:入池质押票据额度乘以质押率。?票据池保证金:存入票据池保证金账户的资金。 2 产品功能?相关概念?票据池担保额度:是指票据池质押额度与票据池保证金的总和。成员单位在使用担保额度时,包括限额控制和累计额两种控制方式。?余额方式:是成员单位在核定可用额度内新开票据,当该票据到期兑付后自动恢复占用的额度。?累计额方式:指成员单位年度内累计使用票据池担保额度新开票据的总额不得超过核定累计额度。?票据池可用担保额度:票据池担保额度减去已占用额度。?票据池新开:总部及成员单位以票据池为担保签发银行承兑汇票。包括分散新开和集中新开两种。