文档介绍：、≮要摘护中小存款人为主要目标,对稳定一国的金融形势,创造良好的经济发展环境有关键词:存款保险制度存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,以促进金融系统的稳定和保着重要意义。在我国银行体系存在大量不良资产、银行经营风险日益加大、银行业对外开放步伐加快的今天,为了化解金融风险,减轻金融波动给社会带来的震荡,建立具有中国特色的存款保险制度已成为我国深化金融改革、完善金融体系和制度的一项战略性任务。但是,作为一种制度措施,其功能的有效发挥必须具备一定的条件。本文从存款保险制度的理论研究和国外实践经验的基础上,归纳出存款保险制度有效发挥作用的条件,并就我国金融业的现状进行分析,阐明目前我国并不具备引入存款保险制度的条件,同时提出相关对策建议。会融稳定道德风险
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关于我国存款保险制度实施条件的研究存款保险制度及其条件的研究存款保险制度与金融稳定性的探讨维护金融体系的安全和稳定,制定经营存款业务的金融机构将一定比例的存款向专门的存款保险机构投保,以便在非常情况下,存款人可以从保险机构获得一定补偿的一种制度。存款保险制度作为制度是在世纪代大萧条后,为防止银行挤兑而在美国首先建立起来的。银行作为协调储蓄和投资、执行货币政策、提供支付服务的金融机构,在现代经济中发挥着不可替代的作用,然而银行本身的一些特点却使得银行抵御风险的结构上不匹配,库存现金不足,资本充足率低、经济周期波动以及突发因素都骨牌”效应会起引起金融恐慌,导致更多的银行倒闭,甚至引发金融危机。建立健全的银行内部管理制度,加强金融监管力度是维护银行经营安全的有力保障。但是实践证明,这些措施并不足以让银行避免危机甚至倒闭,而银行出现危机或倒闭会破坏整个国民经济体系。这就促使人们寻找更有效的机制和手段来减少危机的发生频率,降低银行倒闭对经济的冲击。存款保险制度就是针对银行业不稳有保护公众信心,降低银行业脆弱性,保持银行体系稳定的重要作用。从美国的经验来看,自年实施了存款保险制度以来,在最初的年内联邦存款保险公司有效地控制了金融失败。但年代以后美国储贷协会危机的发生引起了学者们从各个角度对存款保险制度的反思,并提出了诸多改革建议。针对存款保险制度能否促进金融系统的稳定性,有些经济学家指出,对存款存款保险制度指一国货币主管部门或金融监管当局为了维护存款者的利益,能力低下,极易受到外来的冲击而倒闭破产。首先,银行的负债主要是存款,流动性要求很高,而资产则主要是流动性较差的贷款,银行资产与负债在量与期限可造成银行流动性困难。其次,银行倒闭产生巨大的外部性,其形成的“多米诺定和金融管理失误而采取的一项预防措施。一般认为,存款保险制度的目标在于保护存款人利益和维护金融业安全,具浙江大学硕士学位论文
建立存敢保险制度提供了确切的理论依据。根据这个模型,银行危机是活期存款人进行某种程度的保护,对于增强公众对银行体系的信心并保持金融稳定,是非究对锄虳哪P图右约蚧っ饕屑范依嗨朴谇敉嚼Ь常耆有可能作为纯粹纳什均衡的情况出现。这两种解释都只是将存款保险制度作为改监督模型化。他的研究认为,虽然存款保险制度确实能降传染性效应,但同时被正式的存款保险制度严重危害了银行系统的稳定,尤其在刚刚取消利率管制和制保险对银行稳定的负面作用就越明显:而可靠的基本制度保障缃∪ǖ姆商系、标准的会计制度和完善的信息披露机制等陀行У慕鹑诩喙芸梢缘窒婵本,通过时问序列分析,认为存款保险制度确实能够降低银行的风险行为并促进金融稳定。但同时他们也指出,由于样本选择具有一定的特殊性,其结论可能并不一定适用于金融体系发育不健全、基本制度保障欠佳的发展中国家。这类国家常必要的。年,虳一岢隽司涞囊屑范夷P停状挝合约的一个均衡结果,金融危机会导致经济中实际产出的下降,因而由政府提供的存款保险是较好的解决方案。之后,运用动态博弈分析研变人们预期和决策的一种方式,并以此避免银行发生挤兑,促进金融系统稳定。但也有一些经济学家则提出了与之相左的结论,认为存款保险制度容易使存款人放松对银行经营的监督,损害市场纪律,并会引发银行的道德风险问题,因此不一定能保证金融体系的稳定。ù拘孕вτ胍邢低车金融机构承担更大风险的激励机制所抵消,以致使监督的成本非常高,甚至高过传染性效应所引发的预期社会成本。仓っ鳎婵畋O盏恼甙排在抵御银行挤兑风险时,确实引发了道德风险问题。虳在文章中也承认,“如果没有同时伴随着某种形式的银行监管,政府存款保险方式似乎是不可行的。”因此,对存款保险制度本身是否能够促进金融体系稳定在理论上并没有明确的结论,它至少还需要诸如有效的监管等其它条件。—和以年至年间个国家的情况作为样本对存款保险制度和金融体系稳定之间的关系做了实证分析,发现度环境欠佳的国家和地区更是如此;保险的额度越大、担保对象范围越广,存款保险对市场纪律的侵蚀。之