文档介绍：苏州大学
博士学位论文
金融混业与金融监管——兼析台湾金融混业与监管的变迁
姓名:郑君豪
申请学位级别:博士
专业:金融学
指导教师:万解秋;贝政新
20050401
金融混业与金融监管中文摘要——兼析台湾金融混业与监管的变迁首先,以金融效率概念为桥梁,以金融监管的成本——收益分析方法和金融监管在二十世纪结束前的十年里,主要发达国家均放弃了对金融分业经营的严格规定,实行混业经营,金融混业经营浪潮再度掀起。混业经营浪潮带来的不仅是金融机构业务的变化,同时也导致了金融监管体制的革新,形成了各具特点的多种监管模式。在此大趋势下,台湾于年也正式通过和实施了航鹑诳毓晒痉ā罚饺牖煲稻本文通过理论演绎与实践归纳的方法探索世界金融混业与金融监管的相互关系及其相关问题,并通过实证方法总结台湾地区金融混业与监管的变迁,以期印证某些观点和给中国大陆的金融混业提供一些启示。函数为分析工具,分析金融混业与金融监管内在联系,为实践中金融混业与金融监管间的密切关联找到理论上的依据。然后,通过各国金融混业与金融监管的实践归纳,得出金融混业与金融监管的若干模式,并结合各国混业与监管变迁的过程,总结可供参考的混业变迁与混业监管的经验:最后,对台湾地区混业经营与金融监管制度变迁的过程进行了研究,并对台湾地区上市的金融控股公司及其子公司和非金融控股公司两类公司,在混业前后各项财务指标的变化进行了比较,以观察其金融混业绩效及混业经营过程中金融监管之得失。本文的主要研究结论有:①金融混业经营浪潮的动力一方面来自微观金融企业自身追求规模与竞争力的原始冲动;另一方面也是一国保证本国金融机构或是金融业在国际市场上的竞争优势的策略选择。②混业经营是一把“双刃剑煲稻?梢蕴高金融运作效率,但同时也会增加金融监管成本,最终是金融监管效率的高低决定混业经营的成效。挥幸桓鍪视糜谌虻淖钣沤鹑诩喙苣J剑还敌惺裁囱慕鹑营时代。金融混业与金融监管——兼析台湾金融混业与监管的变迁
监管模式需要考虑经济、金融发展的水平、金融业的特征、金融监管机构的独立性、政治等多方面的因素。④台湾地区金融混业的动因,主要来自国际竞争的压力与岛内金融机构运营效率的不佳表现。台湾当局在岛内外金融业的发展形势下,能迅速反应,在明确金融混业发展方向后,及时推出《金控法》及相关子法,实现了台湾地区金融混业的顺利过渡,台湾金融监管体制,也适应了国际发展趋势,力图朝统一监管模式的方向发展,但受政治利益的影响,进展缓慢,说明监管模式的选择受政治因素影响很大。从金融混业成效的实证分析看,至少在近期内,并没有证据表明通过金融混业提升了岛内金融机构的运营效率。其原因可能有多方面,其中金融监管问题是潜在问在上述研究基础上,本文认为,中国大陆应借鉴其它国家和地区混业经营和金融监管的成功经验,以积极的态度面对金融混业的必然趋势,对目前事实上已存在的混业经营,应采取必要和明确的监管措施,强化金融监管,,如采用牵头监管模式,加强金融机构间协调,实现信息共享,以更好地适应混业经营的趋势。关键词:金融混业金融监管金融效率金融控股公司者:郑君豪指导老师:万解秋、贝政新题之一。作金融混业与金融监管——兼析台湾金融混业与监管的变迁中文摘要Ⅱ
.灿,痵趂琣琓、析甒疭甃疭:疭琤,甀瑆’..,’.琾。——猚
琽查瓳’’;,籉:瑃.,’.瓼:
研究生签名:邋日研究生签名:兰随同跏⋯竖坚同期:警■妒浚撼竕’,址苏州大学学位论文独创性声明及使用授权声明学位论文独创性声明学位论文使用授权声明期:翟。生、子撰写过的研究成果,也不含为获得苏卅笱Щ蚱渌逃沟难恢な槎褂霉牟料。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人承苏州大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆、清华大学论文合作部、中国社科院文献信息情报中心有权保留本人所送交学位论文的复印件和电子文档,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的保密论文外,允许论文被查阅和借阅,可以公布ǹ论本人郑重声明:所提交的学位论文是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含其他个人或集体已经发表或担本声明的法律责任。文的全部或部分内容。论文的公布ǹ授权苏州大学学位办办理。
刖研究背景与目的吾在二十世纪结束前的十年里,金融混业经营浪潮再度掀起,美、英、日等主要发达国家均放弃了对金融分业经营的严格规定,允许金融机构对银行、证券、保险、信托等金融业务实行混业经营。推动这一次混业经营浪潮的动力一方面来自微观金融企业自身追求规模与竞争力的原始冲动;另一方面是随着金融的自由化和全球化,对于本国金融机构的严