文档介绍：千万富翁家庭财产保卫战——高端客户保险深开发
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千万富翁家庭财产保卫战
——高端客户保险深开发
当今中国只有大约10%的有钱人购买了保额超过
他们5倍年收入的寿险;
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将近50%的有钱人购买的寿险保额不足他们一年的
年收入;
另有将近20%的有钱人没有购买任何商业人身保险;
我有几千万资产,什么样的风险都能扛得住,我不需要买保险!
数据来源:vobao网
财富转移
财富创造
人生阶段
财富升值
财富保值
财富保值
财富升值
如同人生有不同的阶段一样,财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。
其中,财富创造往往充满激情与传奇;而属于财富管理范畴的后三个环节,则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥,不过,它们却决定了财富能否长期沿袭,也就是说这笔财富最终是否属于你家!
财富三大流失渠道:
股票和不当投资
各种税收
挥金如土
调整适应改变
通货膨胀、货币贬值
资本市场风险
政策法律变更
战争、自然灾害、环境恶化
政局动荡
私有企业主、上市公司创始人、高管人员不能及时从高集中、高风险的企业股权投资中退出;
在管理资产或负债时不能有效识别和对冲风险,更有甚者,将财富用来投机单只股票、期货、期权等衍生产品而蒙受不必要的损失;
因为缺乏必要的规划而支付过多的财富所得和财富转移等税赋,或因为规划过头而成为偷漏税骗局的受害者;
生活方式管理不当:因为不能控制贪财、好色、嗜赌、奢华等人性弱点膨胀,而成为非理性消费和投资行为乃至骗局的受害者;
家庭生活管理不当:离婚者失去的不仅仅是家庭,还有大笔财富、声望、前程。
“阿信”之子,和田一夫是前八佰伴集团总裁,在世界各地拥有400家百货店和超市,员工总数达23>.8万人,年销售额突破5000亿日元。
天有不测风云,正当和田一夫声名显赫之际,却突遭破产,身无分文。
他在70岁时开始第二次创业,开办了一家小型经营顾问公司。这位古稀老人每天工作十多个小时,每月往返于上海、福冈之间。
从亿万富翁到穷光蛋
前日本八佰伴国际流通集团总裁
一根火柴棒价值不到一毛钱,一栋房子价值数百万元,但是一根火柴棒却可以摧毁一栋房子。
要累积成功的实业,需耗时数十载,但要倒闭,却只需一个错误决策。
挣多少钱没关系,存多少钱才是关键。
----中国台湾王永庆
----“20岁前靠双手勤劳赚钱,30岁后投资理财的重要性逐渐提高,到中年时赚钱已不重要,如何管理财富更重要。”
----“别人都说我很富有,拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富:是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”
华人经营之神—李嘉诚
谁能保证你的每一笔生意一定是赚钱的?人生没有回头路。
投资= 理财?
投资曲线
理财曲线
寿险不是唯一的理财
工具,更不是收益最大的
投资工具,但它是不可
或缺的投资理财工具!
《遗产税暂行条例(草案)》第五条第四款规定
保险金不征收遗产税、赠予税
1000万
6>325万资金投入保险帐户,国际惯例不征收遗产税
675万作为遗产,将实施遗产征税
税金=675×40%-75=8>195万
财税规划前
财税规划后
减税幅度
遗产税325万
遗产税195万
40%
按照遗产税草案的速算扣除数,1000万遗产需征税325万元。
1430万
675万遗产,缴税后,子女实际继承的资产数额为480万
45岁男性投保《常青树终身寿险》(500万保额)缴费期5年,,假设90岁理赔,保单收益总额950万(假设中档红利)。
财税规划前
财税规划后
增值幅度
资产675万
资产1430万
112%
325
195
675
1430
2003年12月7日,台湾富豪温世仁突发脑溢血去世,
生前财产160多亿新台币,由于没做节税规划,缴纳
的遗产税高达30亿新台币,创下台湾遗产税缴纳
金额的最高纪录!
2004年9月14日台湾首富蔡万霖去世,其身前财产约
1564亿新台币,按照台湾现行遗产税率,蔡家后人
应该缴纳遗产税几百亿新台币。
但是身为国泰人寿董事长的蔡万霖病前就做好了节税
规划;媒体报道,蔡万霖生前在分散股权的同时,陆续
购买了巨额寿险保单,以达到规避遗产税的目的;
结果预估缴纳遗产税仅5-6亿新台币。
刘益谦,作为中国最早富起来的人之一,公司业务跨越证券、房地产、新能源等多领域,。2010年福布斯富豪榜排名204位。
在近两年中国艺术品拍卖市场上,他也是花钱最多的人,达到20多亿人民币。一幅明代画家吴彬的《十八应真图卷》最终成交价为1亿5千1百万。有人戏称:比他更豪爽的买家只