文档介绍：假定某投资者购置了某种理财产品从投资者角度看银行理财产品

　　摘要本文分析了投资者购置银行理财产品存在的认识误区和影响投资者购置银行理财产品的原因，提议投资者购置银行理财产品应谨慎，毕竟银行理财产品不一样于定时储蓄存款。　　关键词投资者；银行理财产品；预期收益率
　　在目前股市震荡、楼市低迷、通货膨胀预期强烈的背景下，投资者将理财产品看成是一个高收益储蓄是促成银行理财产品热销的主要原因。然而，银行理财产品毕竟不是定时储蓄存款，它和银行传统的储蓄业务有着本质的区分。面对琳琅满目标银行理财产品，很多投资者在购置银行理财产品时存在部分认识误区。
　　一、投资者购置银行理财产品的认识误区
　　
　　和定时存款比较，投资者之因此选银行理财产品，主要原因是其收益水平高于存款利息。理财产品的投资群体关键集中在有着闲置资金的中老年人，她们购置理财产品的关键原因仅仅是保值。这些投资者把一年期的理财产品等同于更高利率的一年期定时储蓄存款。实际上，银行理财产品毕竟不是定时储蓄存款，它和银行传统的储蓄业务有着本质的区分，即使是确保收益的理财产品，也可能存在着市场风险、信用风险和流动性风险。银行理财产品本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款。投资就必需负担风险，理财产品购置者要负担“买者自负”的风险。
　　
　　银行每推出一款理财产品，老百姓全部扎堆购置，尤其是确保收益型理财产品，常常在几分钟类抢购一空。投资者误把购置日等同于起息日。实际上，任何一款理财产品全部有认购期，在购置当日，账户上的款项即被冻结，没有计入理财产品的期限，不能享受理财产品的利率。有些理财产品的认购期较长有20多天，有些较短次日即计入理财产品期限。因此，投资者对每一款理财产品，先不要急于购置，尽可能在认购期快结束时购置。因为假如金额够大还能够利用时间差先存一笔通知存款然后再去购置理财产品。
　　
　　伴随利率的不停攀升，理财产品的收益率也水涨船高。很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品。很多投资者在购置理财产品时，仅盯着收益率，把预期收益率等同于实际收益率。实际上并不是全部的理财产品全部能达成其承诺的收益率。因为理财产品全部有认购期和清算期，认购期只算活期利息，清算期不计息，因此实际收益率和银行理财产品说明书上的年化收益率有时相差甚远。这一点超短期理财产品中尤为突出。普益财富数据统计显示，2021年到期的个人银行理财产品9228款，有近百款个人理财产品到期并未达成最高预期收益率。
　　
　　因为现在多数商业银行推出的理财产品含有高度的同质性，为了争夺市场份额，一些商业银行的营销人员在和用户接触过程中不根据要求的操作步骤，要么不如实披露相关信息，要么有意误导用户的选择。
　　理财产品庞杂繁多，多种要求、要求、风险也让人无所适从，而实际存在的误导消费和错误销售的情况，也在一定程度上损害了用户的正当权益。有些投资者风险意识淡薄，将银行职员的口头承诺等同于协议约定，造成了银行理财产品的操作风险。理财产品的责任和义务在产品购置协议中约定。投资者对于不能完全了解的理财产品，不要光听销售人员的口头宣传就草率做出购置决定，即便产品说明书及理财协议的条文极难