文档介绍：信用卡欺诈交易的应对措施
“信用卡欺诈”又称为“信用卡诈骗”，是指利用伪造的信用卡、虚假身份资料申领的信用卡或冒用他人信用卡，通过银行自助设备、POS刷卡设备、网上银行等途径进行取现或消费，或者使用信用卡进行恶意透支的行为。随着我国信用卡业务的不断发展，围绕信用卡实施的各种欺诈交易活动日益突出，给我国信用卡业务的发展带来越来越大的风险和安全隐患。如何采取有效措施防范和遏制信用卡欺诈交易已成为银行面临的一个重要课题。
一、做好客户身份识别，从源头遏制信用卡欺诈
银行对信用卡客户的身份识别在防范信用卡欺诈交易风险中具有至关重要的作用，银行对客户的身份识别工作应贯穿于信用卡申请和使用的每一个环节。
在信用卡申领过程中，银行应当按照监管要求，坚持办理卡片“三亲见”原则，务必确保发卡机构营销人员“亲见申请人本人、亲见身份证原件、亲见申请人签名”，尤其对于主动要求办理信用卡的客户，更应切实落实该原则，把好信用卡风险防范第一关。
对于通过网络、单位团体等发卡机构无法做到亲防亲核申请办卡的，发卡机构应在为客户提供快捷方便的申领卡服务的同时，强化其他身份识别措施：网络渠道申请办卡的，应当通过人民银行征信系统、银联银行卡风险信息共享系统等平台查询，如果申请人为我行客户的，但经查询征信系统该客户资信不良的，或者申请人非我行客户，且在征信系统中无法查实或系统记录该客户资信不良的，应当审慎发卡或降低授信额度。单位团体办卡的，应当避免“搭便车办卡”现象（即申领信用卡单位的相关人员出于某种目的，例如替朋友申领卡片，将非本单位人员的信息或资料混入提交发卡机构的本单位人员名单等资料中，申领卡片），建议发卡机构提高电话核查率或采取对单位提交清单上的人员逐一电话核实相关身份信息的方式避免风险。
（1）代领取信用卡的客户身份识别。代领卡的风险主要在于第三人冒充受托人领取信用卡后开卡盗刷、取现。因此，遇到申领人委托他人代领信用卡的情况，建议发卡机构从两个方面进行身份核实。首先，核实代理人及申领人的身份证原件，必要情况下可通过申领人的预留电话致电询问。其次，审核并留存代理人出示的代领卡授权书。根据我国《民法通则》第
65条对委托书内容要素的规定，发卡机构应当注意审核：授权书中记载的授权事项是否明确，是否指定为代领信用卡事宜；前来领卡的代领人是否为授权书中指定的受托人；授权书有有效期的，该有效期是否已过；此外，如果授权书中还规定其他代领卡条件的，只有在条件均满足的情况下，发卡机构才可将卡片交给代领人。对代领卡授权书进行审核，能够帮助发卡机构判断代领人是否具有代领卡的权利，避免无权代理行为。
（2）邮递信用卡的客户身份识别。邮递信用卡的风险主要在于：发卡机构以邮寄方式向真实申领人寄递卡片，但信用卡却被他人冒领，由于冒领人（多为与申领人相互认识的人）了解申领人相关身份情况的人，继而通过发卡机构的身份验证后激活卡片，盗取资金。对于此类风险，可以综合采取多种防范措施，例如：合理时间内电话询问申领人卡片送达情况等。但最为重要的是卡片激活环节的身份识别把控，因此，建议发卡机构在电话或网络开卡环节设置更为严格和周全的身份核实问题；与申领人