文档介绍：理财规划案例“ 421 家庭”更要积极理财本期话题: “ 421 家庭”理财本期嘉宾:农业银行省分行营业部理财师任琛浦发银行私人金融顾问姚泽锋中信银行贵宾理财中心理财师王磊随着上世纪 70 年代实行计划生育政策以来, 我国便有了第一代独生子女。而今, 30 年时间过去了, 第一代独生子女的父母正迈入老年人行列。于是,4 个老人 1 个孩子的家庭压力陡然压在这些独生子女的身上。他们不仅有“养不起小孩”的忧虑,还要直面“养不起父母”的危机。最近记者接到不少“ 421 家庭”读者的咨询, 他们都表示家庭财务压力很大, 特别是在面对老人生病需要一大笔医疗费支出时, 更是觉得财务上捉襟见肘, 他们这样的家庭该如何理财?又该如何应对突发的大笔支出?本期我们邀请多位银行理财师,共同为大家出谋划策。整合资源全家统筹协作任琛: 对于“ 421 ”家庭来说, 我认为最重要的就是整合家族资源, 通过全体成员的团结协作, 发挥家庭合力,共同克服各种困难。在具体理财实践中可要做到以下几点。首先要给家庭里的各位成员做好保障。对于没有医疗保障或保障不完善的 4 位老者,作为子女,理应为他们购置基本医疗保险、意外伤害保险等。考虑到买医疗保险有一定的年龄要求, 最好能赶在保险公司规定的截止年龄之前办好, 而且越早越好; 夫妻作为家庭财富的主要创造者, 除了基本的社保,还需要增加商业医疗保险、定期寿险、失能保险,以增强家庭的抗风险能力; 为小孩子购置以分红为主、附带保障功能的理财型保险, 为将来的大额支出做好准备。保险在关键时刻能够雪中送炭,为家庭送上几十倍甚至数百倍的保障。其次要准备好家庭必须的支出,预备好意想不到的支出。这就需要通过合理的理财方式。一是在把家庭 3至6 个月的支出留出作为备用金的基础上,适当考虑偏重于家庭资产的流动性。五年期的定期存款通过数次加息,年收益率已经高达 % ,未来还有上升的预期,可以将现金类资产的 30% 分批投入,需要时可以提前支取,保证流动性和收益性,以弥补备用金在极端情况下的不足。二是夫妻双方要申请信用卡, 利用透支和紧急取现功能作为突发状况下的准备金, 可以立竿见影解决燃眉之急。三是在将来现金流宽松的情况下, 优先归还住房贷款, 减少财务支出,并在结清贷款后抵押申请综合授信,必要的时候提高家庭财务杠杆。最后,还要统筹规划,发挥家庭合力理好财。结合家庭实际经济水平合理筹划购房、育儿、养老的理财目标, 发挥资产的最高性价比。家庭可在量入为出的基础上适当增加债务, 应对现金流支付不足的问题。年轻人在首次就业时, 就要充分考虑到在大城市里拼搏的辛苦, 如果压力确实过大, 可以考虑回家乡发展, 这样既可以让孩子健康成长, 又可以照顾好父母, 也不失为一良策。两对老人可以轮流来照顾小孩子,减少请保姆的花费,又可以让小孩子受到更好的教育。此外, 很重要的一点是, 健康是最大的财富, 除了被动的保险之外, 要进行定期体检, 年轻人更要在工作之余多抽出时间进行健身活动。家和万事兴,小两口的生活目标明确了,步调一致了,团结一家人安心地发展事业,创造更多的收入,争取早日实现财务自由。建立“ 1+2+4 ”理财模式姚泽锋: 作为 80 后的年轻夫妻, 如何缓解财务压力, 减少不确定因素呢?我建议用“ 1+2+4 ”理财模式来解决,即建立一套以置业规划为重中之重,