文档介绍：贷款诉讼时效保全指南长期以来,因贷款诉讼时效保全管理制度缺乏, 且客户经理、支行行长对贷款诉讼时效保全未加以足够重视, 全员保全贷款诉讼时效的方法欠缺,加之社会群体诚信意识缺失, 导致逾期贷款比重较高; 另一方面, 随着全民法律知识的普及, 借款人法律意识增强,拒绝签收催收通知书的情况越来越多, 导致大量到逾期贷款丧失讼诉时效, 这对我行依法收贷形成了实际障碍。如何运用法律知识有效延续贷款诉讼时效, 如何使已丧失讼诉时效不良贷款的时效得以恢复, 现根据法律规定并结合本行依法收贷诉讼的实践, 制定本指南。一、保全贷款主债权诉讼时效的方式按贷款方式分类, 有信用类、抵质押类和保证类, 不同种类贷款主债权的诉讼时效保全方式是一致的。《民法通则》第一百三十五条: 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年, 法律另有规定的除外。第一百四十条规定: 诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。《关于适用民法通则的意见》第 173 条规定: 诉讼时效因权利人主张权利或者义务人同意履行义务而中断后, 权利人在新的诉讼时效期间内, 再次主张权利或者义务人再次同意履行义务的, 可以认定为诉讼时效再次中断。权利人向债务保证人、借款人的代理人或者财产代管人主张权利的,可以认定诉讼时效中断。贷款的诉讼时效为两年, 中断贷款诉讼时效的方式大体上可分为债权人主张权利型和债务人同意偿还型,具体如下: (一)债权人主张债权型 1. 起诉。起诉是最基本的中断诉讼时效的方式,《民法通则》第 140 条规定: “诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起, 诉讼时效期间重新计算”。采用起诉中断诉讼时效,需选对起诉时机, 并注重诉讼效益。 2. 扣收借款人账户利息或本金。这种方法是《合同法》规定的抵销权制度, 抵销又分为协议抵销和法定抵销。信贷管理系统上线后我行采用的合同文本中有《还本付息授权委托书》, 其中约定了扣收本息账号, 从借款人账户扣收贷款本息, 可中断诉讼时效, 对于丧失偿还能力的借款人, 其账户如有少数余额, 可采取分次扣收较小金额的方式, 保持贷款诉讼时效的延续, 此处是协议抵销。对于未签订还本付息授权委托书、未约定还款账号的借款人可采用法定抵销, 即从借款人在我行开立的账户中扣收贷款本息, 注意扣收后必须及时通知借款人,否则构成侵权,特别要注意的是对于政策性补贴账户资金,如要扣划,则需慎之又慎,避免发生群体性事件。 ( 代催收回执)。这种方式是效力较强的中断时效方式, 催收通知书如何向借款人发出, 发出后如何签字以及借款人不签字, 如何补救, 这是我们保全贷款诉讼时效必须具备的技巧或能力。(1 )向借款人发出催收逾期贷款本息通知书或催收通知书, 由借款人在通知书的回执联签字,这分直接催收和间接催收两种方式。直接催收。能找到借款人的可以进行直接催收, 一般以固定表格加附属说明的形式出现, 包括借款人信息、借款金额、合同号、合同期间、抵(质) 押担保情况等内容, 采用我行专门格式的《催收逾期贷款通知书》或《催收通知书》即可, 由借款人根据本人偿还能力对已逾期的贷款重新制订还款计划, 并由借款人在催收通知的回执联签名签收, 而产生诉讼时效中断的法律效果。借款人为法人或者其他组织的, 签收人为是其法定代表人、主要负责人; 对方当事人为自然人的,签收人为是自然人本人。间接催收。借款当事人找不到, 催收通知无法与借款当事人面签的,可以找借款当事人的亲属进行面签,亲属包括:夫妻、父母、子女、兄弟姊妹等亲属( 但必须具有完全民事行为能力, 并将面签人和身份证拍照存档)。借款人为法人或者其他组织的, 签收人可以是负责收发信件的部门或者被授权主体( 注意也应与签收部门负责人及其身份证拍照存档)。(2) 借款人不在催收逾期贷款通知书签字, 如何保全诉讼时效? 根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第一项:“当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书, 对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的;”可以采取的其他方式包括: 公证送达催收、司法所或村委会证明留置送达催收、邮寄送达催收、公告送达催收。公证送达催收。当借款人不在催收通知单( 回执) 上签字、盖章时, 催收人员可带两名公证人员上门催收, 并对该催收行为进行现场公证。这样取得的催收证据, 各地法院均会采信。如果借款人去向不明, 当借款人是企业时, 催收人员应先到当地工商行政管理部门查明其最新法定住所, 然后再带公证人员上门催收, 证明我行已到其法定住所主张过权利; 当借款人是自然人时, 则到派出所查明其户口薄登记的住所地进行上门现场