文档介绍：银行信贷案例分析银行信贷资金

　　资产(房地产)价格、银行信贷和宏观经济，三者之间关系亲密，资产价格波动会影响银行信贷，进而影响宏观经济，甚至引发经济衰退。接下来请欣赏X给大家网络搜集整理的银行信贷资金。　　银行信贷资金
　　信贷资金是指在再生产过程中存在和发展的以偿还为条件的供借贷使用的货币资金。其关键是:多种形式的存款(财政性存款、企业存款、城镇居民储蓄存款等)和银行自有资金。
　　信贷资金关键用于对企业和社会的贷款，以满足社会生产和商品流通的需要。　　银行信贷风险
　　商业银行信贷管理，从广义上了解包含:制订和实施信贷政策，建立和健全内部授权授信制度，制订、落实和实施信贷操作程序，和建立信贷风险监测和控制机制等很多相互协调、制约的制度系统及其对制度实施效果的监督系统。狭义上的商业银行信贷管理仅指贷款发放前的调查工作、贷款存续期间的管理工作和贷款出现风险后的监督、控制和处理工作。本文采纳狭义的商业银行信贷管理概念，在分析目前商业银行信贷管理中存在的问题的基础上，试图提出处理这一问题的基础思绪和实际操作对策。
　　目前商业银行信贷管理工作中存在的关键问题表现在以下多个方面:
　　一、基础管理工作微弱，信贷档案资料漏缺严重。关键表现为借款人和确保人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检验汇报、催收通知书等资料的漏缺。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的统计，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，不但对贷款的风险分析造成困难，也组成了依法收贷的障碍。
　　二、没有严格实施贷款审贷分离制度。关键表现为:审贷分离机构设置迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员经常在贷款审批前已填好贷款协议、借据等法律文件和放款凭证，出现协议签署日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限和审批金额和期限不一样等现象。
　　三、贷款"三查"制度不落实。关键表现为:一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检验对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽略对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的改变情况和确保人经营情况和或有负债的改变进行跟踪调查。
　　四、贷款经办人员法律知识微弱，法律意识不强，贷款失去法律保护。关键有以下几方面的问题:⑴确保人主体资格不符正当律要求的要求;⑵部分商业银行未对抵押物、质押物的正当性、有效性进行认真审查;⑶根据要求必需办理抵押登记的，未按法律要求办理抵押登记，造成抵押行为无效;⑷变更主协议关键条款、延长主债务推行期限或加重主债务人债务数额，未取得确保人书面同意，致使确保协议无效或部分无效;⑸不能充足利用法律相关诉讼时效中止或中止的要求，维护银行的依法收贷权。
　　五、内部监督机制不健全，信贷管理制度存在漏洞，忽略对管理者的管理。关键表现在:⑴部分基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成部分基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;⑵贷款责任无法落实，最终造成无人负责，不了了之;⑶行长经营目标考评措施不科学，助长了行长经营上的短期行为，为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
　　六、违规账外经营严重。违规账外经营是商业银行信贷管理中的一个主要问题。其违规经营关键采取私设账外账、乱用科目、调整账表和绕规模贷款等形式，并关键投向房地产企业或其它高风险收益领域。因为账外经营是在隐蔽情况下进行的，这