文档介绍：代理银行保险业务心得体会
各位领导、同事和保险企业的好友们：
很感谢市行中间业务部、个人银行部和保险企业的举行的这次保险业务知识培训课，也很荣幸能够给我和大家共同研讨怎样作好保险代理业务的这个机会，我十分珍爱这次能和在座的各位领导、同事和保险企业的好友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线职员在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。期望借此机会论述一下个人的看法，也期望能够起个抛砖引玉的作用。最关键的目标是想：能经过我的这种形式，能够充足调动和发挥我行广大职员的聪慧才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化提议，以促进我行保险代销工作能够快速开展。
一、分析一下我行保险代销工作的现实状况：
我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为何是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。
表现一：销售额度小，市场占比小。
引用市行相关资料显示：代理保险业务开展几年来，在我行即使得到大力发展，已成为我行中间业务中最具发展空间和发展潜力的业务品种之一。不过在＃＃＃市各家商业银行及邮政储蓄代理保险保费总额近亿元，其中：工商银行销售7652万元；农业银行销售1536万元；中国银行销售1683万元；邮政储蓄销售5600万元，而我行只销售了407万元。占比还不到%，连人家的零头全部不够，今年的形势仍不乐观，上面这组数据足以说明我行代理保险业务存在的差距很巨大。
表现二：保险代销的投放入力度不够，专业用户经理的队伍还未建成。依据我的了解，工行和农行的网点全部专设了一个柜台，由专员进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可和用户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、经过对讲机和用户讲解，连具有保险代理人资格的营销员全部凤毛麟角。这么，不论服务水平还是营销效果上看，全部显著落后，极难取得用户的信任。而且因为营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而造成需要投保的用户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的和其它专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。
表现三：职员代销保险业务的思想认识和工作主动性还不够高。尽管市行领导为我们职员极努力争取取到大幅度提升代理保险销售的奖励费用的机会，但现在还未在我行职员中起到理想的效果，一个不容忽略的主要原因在于在我们职员当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正处理，因此职员的主动性自然不高，而且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，全部是造成销售额度上不去的原因。另外因为我们的dcc业务刚刚上线，大家在此方面的业务还远不够熟练，就愈加加剧了现在保险代销工作停滞不前的阻力。
因此，依据以上表现，我个人认为，我行的保险代理工作现在的现实状况就是尚处于银行保险营销的初级阶段。现实状况是这么的，我们作为建行的一员，该怎么办呢？等、靠、要显然不行，那么怎么办？要想措施处理！怎么处理问题呢，我以为首先要找出问题的症结在那？
二、找出问题的症结所在：
首先，我认为，我们对待银行保险的认识上尚存在误区。银行柜面销售的保险和一般的保险存在本质的区分，即一般保险是保户因为担心发