文档介绍：1保险学原理保险学原理运营中心 2 012 年5月 2 一、风险与保险二、保险概述三、保险合同四、保险基本原则五、保险经营及其过程目录一、风险与保险 3 (一)风险的概念(二)风险的构成要素(三)风险的分类(四)风险管理(五)可保风险 4 风险的概念强调未来结果的不确定性(广义) 强调未来结果的不确定性(广义) 风险风险强调损失发生的不确定性(狭义) 强调损失发生的不确定性(狭义) 有关风险概念的不同观点: 只要某一事件的发生结果与预期的不同,就存在风险。风险的不确定性有三种结果,即损失、无损失、收益。在保险学中所涉及的风险是属于狭义的风险概念: 风险是指在特定的客观情况下,在特定的期间内, 某种损失发生的不确定性。不确定的表现: ,也可能不发生; ,发生时间、发生的地点、发生的过程、发生的结果、造成的损失范围和损失程度不确定; 5 风险的构成要素风险的构成要素风险事故风险因素损失风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件。是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的内在或间接原因。实质风险因素:客观存在并能引起事物变化的物理因素,一般有形心理风险因素:与人的心理状态相关的无形因素道德风险因素:与人的道德修养及品行相关的无形因素风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件,是造成损失的直接或外在的原因,是损失的媒介物。即只有通过风险事故的发生,才能导致损失,使风险的可能性变为现实。风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。判定的标准就是看是否直接引起损失。损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少或人身伤害。例题 ,造成人员伤亡,则: 风险因素是( );风险事故是(); A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡该风险因素属于( ) A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 ,结果小偷进屋、家具被偷,则风险因素是( ) A、房东外出 B、忘记锁门 C、小偷进屋该风险因素属于( ) A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 67 风险因素、风险事故和损失三者之间的关系?风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体, 它们之间存在一种因果关系, 这种关系可归纳为: ?风险因素引发风险事故,风险事故导致损失。风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失引起或增加导致 风险的构成要素 8 (一)按风险产生的性质分类纯粹风险: 指那些只有损失机会而无获利可能的风险。投机风险: 指那些既有损失机会又有获利可能的风险损失无损失损失无损失盈利 风险的分类自然灾害?意外事故? 赌博?购买股票? 这些风险保险公司都会承保吗? 9 财产风险指可能导致人的伤残死亡和损失劳力的风险。如疾病、意外事故等。指权利人因义务人违约或违法而遭受经济损失的风险。指个人或团体因行为上的疏忽或过失,造成他人的人身伤害或财产损失,依法应负法律赔偿责任的风险, 以及因无法履行契约所致他人受损, 依法应负合同赔偿责任的风险。指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。风险人身风险信用风险责任风险 风险的分类(二)按风险危及的范围(损害的对象)分类 10 风险的分类(三)按风险产生的原因分类