文档介绍：第 11 期总第 265 期商业经济与管理 No. 11 Vol. 265
2013 年 11 月 JOURNAL OF BUSINESS ECONOMICS Nov. 2013
大银行信贷与中小企业融资的适配性问题研究
徐军辉
( 广州大学公共管理学院,广东广州 510004)
摘要传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资,文章研究认为大银行是否
适合中小企业,要考虑两个关键问题首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大
银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该
成为银行的主要服务对象其次是银企之间的信息不对称,阻碍了大银行向中小企业贷款。在中
小企业信用系统不健全,银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,
而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓
解中小企业融资难和融资贵的问题。
关键词大银行信贷中小企业融资信息传递生命周期
中图分类号 F832 文献标识码 A 文章编号 1000 -2154 2013 11-0025 -08
一、引言
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为了缓解中小企业融资难提高银行服务中小企业的意愿中国银监会联合相关机构先后出台了《关
于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》 2010 以及《关于支持商业银行进一步改进小企业金
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融服务的通知》 2011 要求银行向小企业信贷投放不低于全部贷款增速贷款增速不低于上年从政策
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层面上敦促银行加大中小企业贷款的力度。短期内连续出台政策预示着两个方面的信息一方面是中小企
业融资确实非常困难,融资渠道狭窄,对银行的依赖程度高另一方面则是商业银行的规模歧视和所有制
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歧视问题。长期以来大银行不愿意服务中小企业而倍受诟病中小企业由于规模小、信息质量低、经营风
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险大、缺乏抵押品等原因难以获得银行贷款。值得反思的是如果有更好的信息沟通渠道、建立更多的担
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保公司、为中小企业营造更好的经营环境大银行是否就愿意给中小企业贷款大银行选择客户的基础是
什么银行稳健经营要求和中小企业的经营特点匹配吗银行如果要服务好中小企业,需要做什么变革本
文对这些问题展开探讨。
二、大银行信贷的甄选机制
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由于我们没有统一的标准界定大银行和中小银行本文中的大银行特指资产规模超过5万亿的中国工
收稿日期 2013 - 05 - 13
基金项目教育部社科青年项目“成长期中小企业的社会资本动态变迁与非正式融资问题研究———基于广东省的调
查分析” 11YJC840056 广东省社科基金青年项目“社会资本视角下的中小企业非正式融资问题研究” GD10YGL16
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作者简介徐军辉 1977 - 女湖南湘潭人广州大学公共管理学院副教授管理学博士研究方向为民间金融、制度
经济。
26 商业经济与管理 2013 年
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商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行四大行。关于大银行是否适合中小企业融资问题学术界
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的争议很大。一种观点是主张小银行制。Stiglitz 和 Weiss