文档介绍：供应链融资缓解民营企业融资困难

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　　摘要：民营企业的发展在中国经济中占有重要的地位，而且在未来的经济发展中，民营企业将起到主导作用，政府部门的职能转变，为民营企业发展做好服务，使民营企业在社会主义市场经济中发挥更大的作用。供应链融资模式打破了传统信贷视角下局限，依靠核心企业的信用等级，为民营经济提供“1+N”的金融服务，有效缓解了民营企业融资难、融资贵的问题。本文介绍了民营企业融资现状，阐述供应链融资主要运作模式，然后分析存在的问题，最后对供应链融资运作模式提出建议。
　　关键词：融资困难;民营企业;供应链;问题;建议
　　引言
　　当前，民营企业在提供商品和服务、解决就业、上缴税收、创造GDP方面有着举足轻重的作用。数据显示，在国民经济贡献占比中，民营经济税收占比超50%，GDP占比达60%，技术创新达70%，带动城镇劳动就业率超80%以上。由于民营企业自身存在的抵质押担保难、治理不完善、债务违约高等问题，传统银行信贷难以满足其融资需求。现在，中国经济正处在调整产业结构，转变增长方式的关键时期，民营企业的稳定发展必不可少。供应链融资作为一种新兴的融资方式，缓解民营企业融资困难，不管对民营企业本身，还是对整个国民经济，都将带来积极而深远的影响。
　　一、民营企业融资现状
　　（一）商业银行对民营企业的支持在逐渐弱化
　　随着市场化发展，商业银行存在的主要目的是获得更多的社会价值，因此，商业银行开展业务的主要目的是获得更多的收益。商业银行开展贷款业务时，趋向于大型企业，该种企业的贷款规模大，并且还款的风险小，相对效益稳定。而作为民营企业，一般企业体量小，在市场经营过程中抵抗市场风险能力低。银行对该种企业开展贷款业务，相应的风险高，商业银行不愿意对民营企业开展贷款业务。
　　（二）民营企业融资的渠道受到限制
　　大型企业开展融资活动时，有多种途径可以选择。但是在民营企业融资过程中，所选择的途径有限。比如使用股票模式融资，该种融资成本小，融资速度快。但是使用股票融资门槛高，民营企业被阻挡在股票融资以外。再比如银行的融资中，需要民营企业提供相应的抵押。但是民营企业在提供房产，或者是工厂抵押时，又无法解决土地问题，导致银行融资受限。
　　（三）民营企业融资风险大
　　民营企业由于可以使用的融资途径有限，当民营企业需要发展资金时只能够采用以下方式融资，但是这些融资模式风险大。比如使用内部融资模式，企业采用经营利润为诱惑，在本企业职工中融资，该种模式国家没有明文支持，企业采用该种融资有可能触犯法律。又比如使用民间融资模式，该种融资成本高，导致企业生产成本增加，不利于企业的发展。
　　二、供应链融资运作模式
　　供应链融资在我国金融业尚处于起步阶段，但发展迅速。许多商业银行相继推出了供应链融资服务，如深圳发展银行的“基于核心企业的供应链融资服务解决方案”、中国建设银行的“物流金融”、中国工商银行的“基于核心企业的供应链融资”等服务类型。
　　三、目前供应链融资运作存在的问题
　　供应链融资初衷是选择合适的核心企业，提供产业链的上下游交易民营企业交易对口金融服务，促进资金流动，缓解融资问题。但实际情况却是，目前银行类金融机构“贷款用途、还款来源、增信措施”的信贷条件，限制了供应链融资的有效运作。
　　（一）民营企业有效授信额度不足
　　（1）从制度上分析：我国担保制度不够完善，民营企业因为担保制度不完善问题，难以实现贷款。同时开展的民营企业贷款，需要采用抵押贷款模式，但是在抵押贷款时又无法解决民营企业房产、地产等土地的问题，导致民营企业贷款搁浅。
　　（2）各类银行对民营企业贷款支持不够：尽管在中央银行的政策中，要求各类银行支持民营企业。但是在各大银行实际开展工作时，对民营企业的贷款支持力度不够。特别是一些商业银行，他们喜欢对一些大型企业贷款，对于民营企业的小型贷款不感兴趣，商业银行在制定相应制度时，偏向于大型企业贷款业务，导致民营企业贷款难。
　　（3）各县级商业银行没有审批民营企业贷款权限，也影响民营企业的贷款。同时在一些商业银行对民营企业贷款缺乏相应的考核制度，没有专业机构对考核进行审查，影响商业银行对民营企业的贷款。
　　（二）直营部门营销的积极性不高
　　由于银行管理制度问题，导致基层的运营部门开展供应链融资业务时积极性不高，其主要表现在两个方面。
　　
　　在供