文档介绍：年薪 10 万 定投基金巧存款婚后告别穷忙族
时间： 2010-08-03 文章来源： 信息时报
理财案例
陈凯 28 岁，现在一家外企工作，6 年前刚毕业时年薪 3 万～4 万元，如今年薪已达 10
万元，四金一险齐全。尽管收入不低，但陈凯仍是一名“穷忙族”。
3 年前，陈凯贷款 8 万多元买了辆车，每月还贷 2000 多元，仍需还款 6 个月，现每月
养车 1000 多元。2009 年，刘凯又在父母资助下，贷款 30 万元买了一套房，需 15 年还清，
月供 2000 多元。由于新房未交付，目前陈凯每月房租需 1000 元。女朋友年收入 5 万多元，
只有基本保险。
现在陈凯每月开销约 7000 多元，无暇进行炒股等投资，每月结余的 1000～2000 元工
资都放在工资卡里存活期。由于开销大，加上不懂理财，6 年下来，他的现金积蓄不到 5 万
元。
理财目标：
装修 10 万+结婚 15 万
，花费 10 万元。
，预计花费 15 万元。
。
财务诊断：
支出太多理财不合理
6 年来积蓄仅 5 万元，原因主要是支出太多，因此“节流”成为首要的工作，包括
降低日常消费开支、降低居住环境等。
5 万元积蓄都放在银行存活期，其实应在银行办理一些短期理财产品，提高收益；
同时可办理“定活互转”业务，在享受活期便利的同时得到定期收益。
理财规划：
定投养成储蓄****惯
10 万元。可将目前房贷期限从 15 年延长为 30 年，月供将从 2000 元
降为 1500 元，每月供款将降低 500 元；并暂时降低居住环境，从两居室改为一居室，可省
下租金 500 元；减少信用卡刷卡消费的次数，从生活费中每月省下