文档介绍：机动车险业务承保管理手册
中洋财产保险股份有限公司
业务管理中心承保部
2008年3月
目录
一、前言 3
二、机动车辆险承保工作常规流程及岗位设置 3
1、常规承保流程简介 3
2、承保岗位设置 4
3、投保受理流程 7
4、核保流程 9
5、签单流程 12
6、批改流程 13
7、单证清分和归档流程 15
8、核保更正 15
9、制定核保规则 17
10、核保监控 18
三、其他渠道业务流程 20
1、其他渠道业务种类及适用范围 20
2、银保通业务流程 20
3、B2B业务流程 22
4、电销业务流程(待定) 23
一、前言
机动车辆保险的承保,是指在保险人和投保人均履行如实告知义务的前提下,保险人根据投保人提供的客户信息、标的车辆信息等,结合相应的机动车辆强制责任保险条款、和机动车辆商业保险条款、费率办法和费率表,确定机动车辆承保条件,在得到投保人确认后,签订机动车辆保险合同的过程。
本流程中涉及保单和保险业专用发票的管理参见《单证管理实务》、《关于规范机动车交通事故责任强制保险单证和标志管理的通知》(保监发[2006]60号文)、保险代理人管理参见《代理机构管理流程》中相关章节。
二、机动车辆险承保工作常规流程及岗位设置
1、常规承保流程简介
常规承保流程是机动车险各渠道承保管理工作的基础,分为散单流程和车队业务流程,主要包括投保受理、核保、签单、批改、单证清分和归档等相关步骤,相关定义如下:
散单业务:一般指个人零售业务,或不满足车队业务要求的其他业务;
车队业务:车队指同一管理者所投保车辆数量在5台以上(含5台),并且其中至少有5台属于同一类型(含摩托车)。
(3)投保受理,是指对标的机动车辆具有保险利益的自然人或法人,和保险人之间,通过相互履行如实告知义务,订立机动车辆保险保险合同的行为。这一过程包括了报价、投保单的填写和审核;
(4)核保,是指核保员依据国家法规、监管规定、公司的核保策略,在授权范围内,对投保人和投保机动车辆的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定,选择机动车辆保险客户的过程。核保对象为所有的机动车投保单、批改申请、车队协议申请、误核更正申请等。
(5)签单是指保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核,向投保
人出具保险单的过程。机动车辆险出单险种包括机动车辆强制责任保险(含车船税的录入)、机动车辆综合险、提车险、摩托车、拖拉机保险等。
(6)批改,是指保险单签发后,保险事项发生变动,如客户信息、车辆信息等发生变化时,投保人提出批改申请,以及批改受理、核保、审核、向投保人出具批单的过程。
(7)单证清分归档,是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位并整理归档的过程。
(8)误核更正,是为纠正核保员核保错误或录入员录单错误而预留的窗口,核保员可利用误核更正将保单从核保通过状态更正到退回修改状态。
(9)制定核保规则,是指通过分析公司的数据和收集市场情况,制定发展有潜力的优质业务、剔除或转化劣质业务的操作规则,并通过在系统中设定标准件、非标准件、拒保件条件来确保实施的过程。
(10)核保监控,是指各级派驻授权核保人员通过现场检查和非现场的数据提取,监督分公司核保规则执行力度的过程;
(11)补录,交强险的拖拉机、摩托车业务、商业险的拖拉机、摩托车业务和部分地区的新车共保业务,都需要在现场收费后直接出具保单正本和发票,然后再将保单信息真实、完整录入或导入我司业务系统,这一过程称为“补录”。
2、承保岗位设置
职能
负责人员
职责描述
业务拓展
业务员
利用公司提供的报价工具为客户提供报价服务,并努力促成报价单向投保单的转换
指导投保人真实完整的填写投保单,并初步复核投保单内容
对车队招标业务,根据核保人员的风险建议,拟定投标书
根据风险控制的要求,对部分车辆进行验车,掌握投保机动车辆及投保人的基本情况,初步评估投保标的的风险程度
负责收集投保所需相关材料,并跟踪、协调保单的生成和处理
职能
负责人员
职责描述
负责收取保费,协助应收保费的对账、催收和清理工作
业务内勤岗
打印续保通知交给业务人员
接收业务拓展的投保单、批改申请书、保险投标书、询价单等,并办理登记
根据业务档案管理和核保要求,对投保单要素进行初步单证复核
对本部门的业务资料进行整理归档
保单信息录入后进行复核
业务管理
出单岗
负责对输入的投保单信息与原始投保单进行核对
负责承保信息的系统录入,并及时对手工出单或代理点出具的保单进行系统补录
在出具机动车辆强制责任保险的同时录入车船税信息
在保单被核保通过后打印保单
负责将保单及批单等重