文档介绍：交通银行办公室文件
交银办〔 2005〕228号
关于印发《交通银行公司客户委托贷款业务
管理办法》等规章的通知
各省分行、直属分行：
为进一步规范委托贷款业务管理，现将《交通银行公司客户
委托贷款业务管理办法》和《交通银行公司客户委托贷款会计核
算规定》印发你们，并将有关要求通知如下，请遵照执行。
一、严格按照本办法和会计核算规定，认真履行受托人职责，
规范办理委托贷款发放、监督使用和协助收回各流程手续。
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二、根据本办法的有关规定，总行将重新制订《交通银行委
托贷款总协议》和《交通银行委托贷款单项协议》。协议文本另行
下发后，各行应立即启用新的协议文本。
三、对于符合条件的跨国公司开办外汇委托贷款业务，按本
办法和《转发外汇局关于跨国公司外汇资金内部运营管理有关问
题的通知》（交银办函〔2004〕345号）有关规定办理。
四、企业网上银行专用委托贷款不适用于本办法。
五、根据市场变化情况，总行将适时调整委托贷款业务指导
费率并另行发布。
六、本办法第四十五条规定的分级备案中，备案材料包括：
委贷总协议、委贷单项协议、借款凭证和业务审批书的复印件。
各省直分行应于每月最后一个工作日，将本月新发生业务的备案
进行备案。
七、原会计核算规定中的“委托贷款保证金户”更名为“委
托已发放户”。
交通银行办公室
二ΟΟ五年十二月二十七日
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交通银行公司客户委托贷款业务管理办法
第一章总
则
第一条为规范公司客户委托贷款（以下简称委托贷款）业
务，保护委托人和本行（受托人）的合法权益，保障委托贷款质
量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》以及人民
银行的有关规定，制定本办法。
第二条办理委托贷款应贯彻执行国家金融方针政策，接受
银监会的监管，做到依法经营、规范管理、防范风险。本行不办
理非定向委托贷款。
第三条委托贷款是指由政府部门和企事业单位等委托人提
供资金，由本行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、
利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。本行办理委
托贷款业务不代垫资金，只收取手续费，不承担任何形式的贷款
风险。
第四条本办法所称借款人，系指委托人指定的从本行取得
委托贷款的企事业法人、其他经济组织和个体工商户。借款人承
担偿还全部委托贷款本息的责任。
第五条本办法所称担保人，系指由委托人确定并按《担保
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法》规定的担保方式，为本行办理的委托贷款提供担保的企事业
法人、其他组织。
第六条委托贷款根据委托人是否要求借款人提供担保分为
信用方式的委托贷款和担保方式的委托贷款。
第二章职责分工
第七条总行公司业务部是全行委托贷款业务的日常管理部
门，负责制定委托贷款业务政策和相关规章制度，对省直分行开
办委托贷款业务进行授权管理，并负责指导、检查和管理全行的
委托贷款业务运行情况。
第八条省分行、直属分行公司业务部是分行委托贷款业务
的日常管理部门，对分行及省辖行委托贷款业务操作和业务管理
的规范性负责。各省直分行公司部根据总行的有关规定制定委托
贷款业务管理细则，负责对分行及省辖行开办委托贷款业务进行
转授权管理，对日常委贷业务进行组织、指导、检查和管理，并
按总行要求上报业务信息。
第九条客户经理是委托贷款业务的具体经办人员，负责受
理委托人、借款人的业务申请，撰写调查报告及业务的上报审查；
负责对委托贷款进行贷后管理；负责对发生逾期、欠息的委托贷
款进行催收；负责建立委托贷款业务档案。
第十条客户经理所在经营单位（部门）负责对客户经理上
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报的调查报告和相关资料进行初审；负责对客户经理贷后管理环
节的相关检查意见和情况报告进行审批，监督检查客户经理执行
贷后管理和对逾期、欠息的通知与催收情况。
第十一条分行委托贷款业务审查部门负责对客户经理上报
的调查报告和相关资料进行统一审查，明确审查意见。
第十二条有权审批人由各行分管行长（或授权代表）担任，
负责对客户经理上报的有关资料及审查部门的审查意见进行审批
决策。
第十三条放款中心负责审查委托贷款放款前相关文件的合
法性、合规性、完整性和有效性，负责按放款条件办理放款手续
等工作。
第三章业务流程
第十四条办理委托贷款业务须符合下列条件：
（一）委托人委托本行办理委托贷款，应在本行开立委托贷
款资金存款账户，并将委托贷款资金一次或分次存入。资金存入
后，方能指定发放委托贷款，但委托贷款发放总额不能超过存入
的委托资金总额。
（二）借款人应具备下列条件：独立核算、自负盈亏，有还
款能力；在本行开立基本账户或一般账户